Mistä tiedän, kuinka paljon rahaa minulla on 401 000: ssa? Jos sinulla on jo 401 (k) ja haluat tarkistaa saldon, se on melko helppoa. Sinun tulee vastaanottaa tiliotteesi paperilla tai sähköisesti . Jos ei, keskustele osaston kanssa Työnne henkilöstö ja kysyin, kuka on palveluntarjoaja ja miten hän voi käyttää tiliään. Yritykset eivät perinteisesti käsittele eläkkeitä ja eläketilejä. Ne on ulkoistettu sijoituspäälliköille.
Joitakin parhaita 401 (k) sijoituspäälliköitä ovat Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Hanki raportti, T.Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ja muut.
Kun tiedät, kuka suunnitelman sponsori tai sijoituspäällikkö on, voit siirtyä heidän verkkosivustolleen ja kirjautua sisään tai palauttaa kirjautumistietosi nähdäksesi tilisi saldon. Jos sinulla ei ole käyttäjätunnusta ja salasanaa, sinun on suoritettava joitakin suojaustoimenpiteitä.
Suuri osa tästä on katettava, kun aloitat 401 (k) -palvelun, kun sinut palkataan tai kun eläketilivaihtoehto on käytettävissäsi. Tiedot, kuten maksut, yrityksen ottelu ja tiedot saldohistorian ja nykyisten omistusten tarkistamisesta, on annettava.
401 (k): n löytäminen työstä, jossa et enää ole, on hieman erilainen.
Oletetaan, että lopetat työsi ja aloitat uuden. Et siirtänyt eläkkeesi IRA: lle. Se raha ei katoa. Se on edelleen olemassa, se kuuluu edelleen sinulle. Saat sen ottamalla yhteyttä Henkilöstö entiseltä työnantajalta . Jos siirto on ollut äskettäin, sen löytämisen ei pitäisi olla liian vaikeaa. Jos aikaa on kulunut, on hyödyllistä näyttää vanhat tunnistetiedot ja lausunnot.
Kuinka voin selvittää 401K -saldoni?
Kuinka tarkistaa 401k. Käyttämällä 401 (k) -suunnitelmaa eläkkeelle säästämiseen voit käyttää säästöjäsi automaattisella lentäjällä automaattisilla palkanlaskennalla. Lisäksi saat verovapautuksia maksuistasi, eikä tuloja veroteta, ennen kuin olet ottanut tililtä voitonjaon. Kuitenkin varmistaaksesi, että olet matkalla unelmiesi eläkkeelle, sinun on tarkistettava 401 (k) saldosi ajoittain. Sen lisäksi, että tiedät 401 (k) saldosi, on myös tärkeää tietää, kuinka paljon tilistäsi olet ostanut, varsinkin jos harkitset työpaikan vaihtamista lähitulevaisuudessa.
401 (K) -suunnitelman saldon tarkistaminen
401 (k) -suunnitelmasi on annettava sinulle henkilökohtainen etulaskelma vähintään kerran vuodessa jos 401 (k) -suunnitelmasi ei salli sinun kohdistaa sijoituksia tilillesi tai vähintään joka neljännes, jos voit ohjata sijoituksesi.
Näiden tiliotteiden lisäksi jotkut 401 (k) suunnitelmat tarjoavat online -yhteyden eläketilillesi tarkistaaksesi saldosi tai saldosi. Yrityksesi henkilöstöosasto voi antaa sinulle kaikki tiedot Sinun on määritettävä online -kirjautuminen, jotta voit tarkistaa saldosi 401 (k).
Kuinka paljon minulla pitäisi olla 401k: ssä?
Ei ole yhtä kaikille sopivaa vastausta kysymykseen: Kuinka paljon minulla pitäisi olla 401k: ssä? Vaikka sinun pitäisi aloittaa sijoittaminen 401 000: een mahdollisimman pian, jotkut ihmiset eivät ehkä saa tätä mahdollisuutta heti, ja se on okei. Tarkoitus on tehdä se, kun voit.
Kun vihdoin aloitat sijoittamisen, on olemassa hyviä peukalosääntöjä, joiden avulla voit tehdä järkevän päätöksen siitä, kuinka paljon sinulla pitäisi olla 401 000: ssa.
- 30 -vuotiaana , sinun pitäisi saada vähintään vuoden tulot 401 000: lla. Tämä tarkoittaa, että jos ansaitset 60 000 dollaria, sinun olisi pitänyt säästää tämä summa 401 000: lla.
- 40 -vuotiaana , sinun pitäisi saada vähintään kolmen vuoden tulot 401 000: lla. Tämä tarkoittaa, että jos ansaitsit 80 000 dollaria 40 -vuotiaaksi mennessä, sinun pitäisi säästää vähintään 240 000 dollaria 401 000: lla.
- 50 -vuotiaana , sinun pitäisi saada vähintään viiden vuoden tulot 401 000: lla. Tämä tarkoittaa, että jos kasvatit tulosi 100 000 dollariin, sinun pitäisi säästää 500 000 dollaria 401 000: ssa.
- Eläkeikä (65 vuotta) , sinulla on oltava vähintään kahdeksan vuoden tulot 401 000: lla. Tämä tarkoittaa, että jos kasvatit tulosi 150 000 dollariin, sinun pitäisi säästää 1 200 000 dollaria 401 000: lla.
Nämä ovat tietysti vain yleisiä sääntöjä. Tämä tarkoittaa, että he antavat sinulle vain yhden karkea arvio siitä, mitä sinulla olisi ideaalisesti oltava, kun saavutat tämän iän. He eivät ota huomioon henkilökohtaisia tulojasi ja kokemuksiasi.
Todellisuudessa ei ole yhtä vastausta siihen, kuinka paljon sinulla pitäisi olla 401 000: ssa, ja jokainen, joka sanoo muuta, valehtelee sinulle tai ei vain tiedä.
Voisin vetää esiin lukuisia numeroita ja näyttää, kuinka paljon joku 20–30 -vuotiaista säästää, mutta se olisi täyttä ajanhukkaa kahdesta syystä:
- On mahdotonta vertailla tasapuolisesti kahta sijoittajaa. Jokaisella on oma ainutlaatuinen säästötilanteensa. Siksi olisi typerää vertailla tohtoria. opiskelija, jota rasittivat tuhannet opintolainavelat, ja rahasto-vauva, joka juuri sai mukavan kuusinumeroisen yritystyön ensimmäisen kuukauden yliopiston jälkeen. Molemmat säästävät hyvin eri tavalla, joten niitä ei kannata verrata.
- Useimmat ihmiset eivät ole taloudellisesti valmiita eläkkeelle. American Institute of Certified Public Accountants julkaisi äskettäin tutkimuksen, jonka mukaan lähes puolet kaikista amerikkalaisista on epävarmoja siitä, onko heillä varaa eläkkeelle. Se on vieläkin pelottavampaa, kun ajatellaan sitä tosiasiaa, että monet ihmiset yliarvioivat säästöt, jotka he voivat käyttää eläkkeelle siirtymisen jälkeen .
Joten sen sijaan, että olisit huolissasi pienistä yksityiskohdista, kuten kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää, keskity tulevaisuuteen. Tärkeintä on, että sinä:
- Tee tutkimuksesi. Mitä teet jo lukemalla tämän artikkelin.
- Olla kurinalainen. Tämä tarkoittaa jatkuvan rahan säästämistä.
- Aloita aikaisin. Paras aika aloittaa sijoittaminen oli eilen. Toiseksi paras aika on juuri nyt. Aloita siis äläkä huolehdi lopusta.
Siksi on niin tärkeää, että ymmärrät täsmälleen, mitä 401k on ja miksi se on niin tärkeä eläkkeelle siirtymisstrategiasi kannalta.
Bond: Useamman kuin yhden tulovirran avulla voit selviytyä vaikeista taloudellisista ajoista. Opi aloittamaan ylimääräisen rahan ansaitseminen ILMAISEN Ultimate -oppaani avulla ansaita rahaa
Mikä on 401k?
401k on tehokas eläketili, jota monet yritykset tarjoavat työntekijöilleen. Jokaisen palkkakauden aikana talletat osan palkasta ennen veroja tilillä.
Sitä kutsutaan eläketiliksi, koska se antaa sinulle valtavia veroetuja, jos et nosta rahaa ennen kuin täytät 59½ (eläkeikä).
Ja 401k -tilillä on useita etuja:
- Investoinnit ennen veroja. Rahaa, jonka annat 401 000 suunnitelmaan, ei veroteta, ennen kuin nostat sen 59½, mikä tarkoittaa, että sinulla on paljon enemmän rahaa investoidaksesi yhdistelmäkasvuun. Jos rahat on sijoitettu normaalille sijoitustilille, osa niistä menee tuloveroon.
- Ilmaista rahaa työnantajahaun kanssa. Useimmat yritykset, jotka tarjoavat 401k, sopivat sinulle suhteessa 1: 1 tiettyyn prosenttiosuuteen palkasta. Oletetaan, että yrityksesi tarjoaa 5% vastaavuuden. Jos ansaitset 100 000 dollaria vuodessa ja sijoitat 5% vuosipalkastasi (5 000 dollaria), yrityksesi vastaa sinulle 5 000 dollaria, mikä tuplaa investointisi. Se on ilmaista rahaa!
- Automaattinen sijoitus. 401k: n avulla rahat poistetaan palkasta ja sijoitetaan automaattisesti, joten sinun ei tarvitse mennä välitystilille sijoittaaksesi joka kuukausi. Tämä on erinomainen psykologinen temppu, joka pitää sinut sijoittamassa.
Katso alla oleva kaavio, joka havainnollistaa, miksi sinun kannattaa aina sijoittaa 401k -laitteeseesi:
| Vuosia | Maksusi | Työnantajan ottelu | Saldo ilman työnantajan korvausta | Tasapaino työnantajan kanssa |
| 25 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 5,214 dollaria | 10 428 dollaria |
| 30 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 38 251 dollaria | 76 501 dollaria |
| 35 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 86 792 dollaria | 173 585 dollaria |
| 40 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 158 116 dollaria | 316 231 dollaria |
| Neljä viisi | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 262 913 dollaria | 525 826 dollaria |
| viisikymmentä | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 416 895 dollaria | 833 790 dollaria |
| 55 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 643 145 dollaria | 1 286 290 dollaria |
| 60 | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 975 581 dollaria | 1 951 161 dollaria |
| Kuusikymmentäviisi | 5000 dollaria | 5000 dollaria | 1 350 650 dollaria | 2 701 525 dollaria |
Joten hyvä vastaus siihen, kuinka paljon minulla pitäisi olla 401k: ssä vähintään riittää työnantajalle. Ja todellakin, on vain kaksi syytä EI sijoittaa 401k: een:
- Olet loukussa autiolla saarella ja työntekijöiden edut puuttuvat.
- Nykyinen työnantajasi ei tarjoa 401k.
Jos työnantajasi tarjoaa 401k -vastaavuussuunnitelman, soita HR -edustajallesi ja rekisteröidy siihen mahdollisimman pian.
Jos työnantajasi EI tarjoa 401 000 suunnitelmaa, rekisteröidy joka tapauksessa (mutta et halua investoida siihen - katso lisätietoja alla olevasta videostani).
Kun teet niin, saatat alkaa ihmetellä, kuinka paljon sinulla pitäisi olla 401 000: ssa. Ja vastaus riippuu useista tekijöistä.
Kuinka paljon voit osallistua eläketilillesi?
Kuten Roth IRA: ssa, 401k: lle voi olla raja. Toisin kuin Roth IRA, voit kuitenkin osallistua PALJON enemmän.
Vuodesta 2019 alkaen voit lahjoittaa jopa 19 000 dollaria vuosittain 401 000: aan, jos olet alle 50 -vuotias.
Jos olet yli 50 -vuotias, voit lahjoittaa jopa 6 000 dollaria enemmän, enintään 24 500 dollaria vuodessa.
Verrattuna Roth IRA: han, jossa voit osallistua vain 6 000 dollariin vuodessa, tämä on mahdollisuus hämmästyttävä Varsinkin kun rahat ennen veroja kertyvät ajan myötä.
Kuinka paljon sinun pitäisi osallistua 401 000: eesi?
Kuinka paljon sinun pitäisi todella sijoittaa joka kuukausi, riippuu järjestelmästä, jota kutsun henkilökohtaiseksi rahoitusasteikoksi. Katso kolmea aluetta:
- Työnantajasi 401k. Sinun tulee osallistua joka kuukausi niin paljon kuin on tarpeen, jotta saat kaiken irti yrityksesi 401 000 maksusta. Tämä tarkoittaa, että jos yrityksesi tarjoaa 5%: n osuman, sinun tulee osallistua vähintään 5% kuukausitulostasi 401 000: een kuukaudessa.
- Jos olet velkaantunut. Kun olet sitoutunut maksamaan vähintään työnantajan maksun 401 000: eesi, sinun on varmistettava, ettet ole velkaa. Jos ei, hienoa! Jos käy, se on hyvä.
- Roth IRA -tekstisi. Kun olet aloittanut maksamisen 401 000: eesi ja poistanut velkasi, voit aloittaa sijoittamisen Roth IRA: han. Toisin kuin 401 000, tällä sijoitustilillä voit sijoittaa rahaa verojen jälkeen eikä kerätä veroja tuloistasi. Tätä kirjoitettaessa voit osallistua jopa 6 000 dollariin vuodessa.
Kun olet lisännyt Roth IRA: aan 6 000 dollarin rajan, palaa 401 000: een ja aloita osallistuminen pidemmälle puolueesta.
Muista, että voit lahjoittaa jopa 19 000 dollaria vuodessa 401 000: aan, jos olet alle 50 -vuotias. Joten sinun ei pitäisi olla ongelma jatkaa investointeja 401k -laitteeseesi.
Ja jos pystyt maksimoimaan sen, muista soittaa minulle. Menemme ulos juomaan kanssasi.
Mutta Ramit, miksi minun pitäisi maksimoida Roth IRA ennen 401k: tä, jos se on niin hyvä?
Henkilökohtaisen rahoituksen alalla käydään paljon nörttejä keskusteluja juuri tästä asiasta, mutta kantani perustuu verotukseen ja politiikkaan.
Olettaen, että urasi sujuu hyvin, olet korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessäsi, mikä tarkoittaa, että sinun on maksettava enemmän veroja 401 000: lla. Myös verokannat todennäköisesti nousevat tulevaisuudessa.
Henkilökohtaisen rahoituksen tikkaat ovat käteviä, kun mietit, mitä sijoittaessasi priorisoida. Jos haluat lisätietoja, katso alle kolmen minuutin pituinen videoni, jossa selitän sen.
Tasapainot oikeuksilla ja ilman varoja
401 (k) -suunnitelmasi iso osa on osa, jonka voit ottaa pois, jos lopetat työskentelyn yrityksessä. Olet aina täysin sitoutunut 401 (k) -suunnitelmaan tekemiisi maksuihin, joten älä lopeta maksujen suorittamista, koska et tiedä kuinka kauan olet yrityksen kanssa. Mutta jos sinulla ei ole oikeuksia lähdettäessä, voit menettää osan tai kaikki maksut, jotka työnantaja on tehnyt puolestasi.
Työnantajamaksujen hankinta
Työnantajasi voi kuitenkin ottaa käyttöön palkintosuunnitelman puolestasi tekemistäsi maksuista, kuten vastaavista maksuista. On kuitenkin olemassa aikaraja, jonka työnantaja voi vaatia sinua työskentelemään ennen kuin se on täysin oikeutettu. Jokainen ansaintaohjelma on myönnettävä vähintään yhtä nopeasti kuin yksi kahdesta vaihtoehdosta.
Cliffin palkintosuunnitelma edellyttää, että kaikki työntekijät ovat täysin työnantajamaksuja kolmannen työvuoden lopussa. Vaiheittainen palkitsemisaikataulu edellyttää, että työntekijöillä on vähintään 20 prosenttia oikeuksia kahden vuoden kuluttua ja vielä 20 prosenttia joka vuosi sen jälkeen.
Esimerkiksi konsolidointiohjelma, joka antaa työntekijöille 10 prosenttia työnantajan maksuista ensimmäisen vuoden jälkeen ja sitten vielä 30 prosenttia joka vuosi sen jälkeen, olisi kelvollinen, koska se on aina asteittaisen vakauttamisaikataulun edellä. Kuitenkin oikeusohjelma, joka antaa työntekijöille kokonaisuudessaan neljän vuoden kuluttua, mutta ei anna oikeuksia ennen tätä hetkeä, epäonnistuu testissä, koska kolmannen vuoden lopussa työntekijällä ei ole absoluuttisia oikeuksia, mikä on takana molemmat vaihtoehdot.
Sisällys
- Kuinka voin selvittää 401K -saldoni?
- 401 (K) -suunnitelman saldon tarkistaminen
- Kuinka paljon minulla pitäisi olla 401k: ssä?
- Mikä on 401k?
- Kuinka paljon voit osallistua eläketilillesi?
- Kuinka paljon sinun pitäisi osallistua 401 000: eesi?
- Tasapainot oikeuksilla ja ilman varoja
- Työnantajamaksujen hankinta