Kuinka nostaa luottotietojasi nopeasti? Luultavasti tiedät jo, että luottotietosi voivat vaikuttaa elämääsi monin tavoin.
Vaikka hyvä luottotulos voi auttaa sinua saamaan alempia korkoja luottokorteillesi, asuntolainoillesi, yksityisille opintolainoillesi ja autolainoillesi (muiden etujen ohella), huono luottotulos tarkoittaa usein alhaisempia korkoja. Korkeampia korkoja ja kalliimpia velkoja.
Jos sinulla on alhaisempi luottotulos, saatat ihmetellä, onko mitään tapaa nostaa pisteitä nopeasti. Vaikka se ei ole helppoa, voit parantaa luottotietojasi nopeasti muutamassa kuukaudessa.
Tässä tutkimme, mikä on luottotiedot, mitkä tekijät vaikuttavat pisteeseesi, ja kuvataan joitain toimenpiteitä, joilla voit korjata luottotietosi mahdollisimman pian.
Mikä on luottotiedot?
Luottotietosi on kolminumeroinen luku, jonka avulla lainanantajat määrittävät riskisi lainanottajana.
Reilu tai ei, luottotietojasi pidetään usein taloudellista terveyttäsi edustavana. Mitä korkeammat luottotietosi ovat, sitä vähemmän riskialttiiksi pidät itseäsi ja sitä todennäköisemmin saat hyväksynnän lainalle tai sinulta laskutetaan alempaa korkoa. Mitä alhaisempi luottotietosi on, sitä riskialttiimpi olet ja sitä epätodennäköisempää on, että sinut hyväksytään lainalle. Lainoista, joille olet hyväksytty, voit yleensä odottaa korkeampaa korkoa kuin luotot, joilla on korkeampi luottopiste.
Jokainen kolmesta suuresta luottotiedustosta ( Experian , TransUnion ja Päiväntasaus ) laskee oman luottoluokituksensa, mutta joitakin tärkeimmistä tekijöistä ovat:
Maksuhistoria
Historiasi laskujesi maksamisesta ajoissa - Maksuhistoriasi on noin 35 prosenttia luotto -pisteistäsi, joten se on yksi tärkeimmistä tekijöistä.
Luoton käyttöaste
Tämä viittaa käyttämäsi käytettävissä olevan luoton määrään, ja se edustaa 30 prosenttia pisteistäsi. Luottolaitokset ottavat huomioon kokonaiskäyttöasteesi sekä yksittäisten luottokorttien käyttöasteet.
luottotiedot
Luottotietosi kaikkien tilien keski -ikä, tämä on 15 prosenttia luottopisteestäsi.
Luottoyhdistelmä
Erityinen yhdistelmä erilaisia velkoja (erävelka, kuten opintolainat vs. valmiusluotot, kuten luottokortit) muodostaa 10 prosenttia tuloksestasi.
Uudet luottohakemukset
Se, että olet äskettäin hakenut luottolimiittiä (tai useita luottolimiittejä) lyhyessä ajassa, edustaa viimeistä 10 prosenttia luottopisteestäsi.
Mikä voisi johtaa luottotietosi laskuun?
On monia asioita, jotka voivat saada luottotietosi laskemaan. Jos olet saanut vaikutelman, että luottotietosi olivat kunnossa ja tarkistat sen ja näet, että se on odotettua alhaisempi, harkitse seuraavia mahdollisuuksia:
- Olet unohtanut maksun tai maksanut laskun myöhässä.
- Teit suuren ostoksen luottokortillasi, mikä nosti käyttöastetta.
- Olet kärsinyt konkurssista, sulkemisesta tai laiminlyönnistä jonkin velkasi suhteen.
- Olet sulkenut luottokorttitilin.
- Hakitte äskettäin useita uusia luottolimiittejä.
7 tapaa nostaa luottotietojasi nopeasti
Kuten edellä mainittiin, huono luottotulos voi vaikuttaa vakavasti taloudelliseen hyvinvointiisi. Halu välttää tällaiset vaikutukset on usein riittävä syy yksilön pyrkimyksiin parantaa ja korjata pisteitään.
On kuitenkin useita syitä, miksi joku saattaa haluta nostaa luottotietojaan mahdollisimman nopeasti. Vaikka luettelo ei ole tyhjentävä, jotkin näistä syistä voivat sisältää:
- Olet hakemassa asuntolainaa, autolainaa, luottokorttia tai muuta luottolimiittiä. Ja haluat a.) Kasvata mahdollisuuksiasi saada hyväksyntää ja b.) Saat alempia korkoja.
- Haluat jälleenrahoittaa olemassa olevaa asuntolainaa, opintolainaa tai muuta velkaa. Ja haluat parantaa pisteitäsi, jotta voit saada uuden alemman koron.
- Olet jo hakenut luottolimiittiä ja sinulta on evätty . Ja haluat parantaa luottotietojasi parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada hyväksyntää tulevaisuudessa.
- Haluat vain psykologista lisäystä. Tämä voi johtua siitä, että luottokelpoisuutesi nostetaan huonosta kohtuulliseksi hyväksi tai korkeammaksi.
Kuinka nostaa luottotietojasi nopeasti
Varmin tapa parantaa luottotietojasi on käyttää luottoa vastuullisesti ja hoitaa velkasi ja velvoitteesi asianmukaisesti pitkällä aikavälillä. Tekemällä toimenpiteitä, kuten koskaan maksamatta luottokorttiasi, suorittamalla maksusi ajoissa jokainen Kerran ja säilyttämällä vanhemmat tilisi ja luottolimiittisi parannat hitaasti mutta varmasti luottotietojasi useiden kuukausien ja vuosien aikana.
Jos sinulla on määräaika, jota yrität noudattaa, ja haluat nostaa pisteitäsi mahdollisimman nopeasti, voit saavuttaa sen muutamalla tavalla.
1. Tarkista luottotietosi virheiden varalta
Jos haluat parantaa luottotietojasi, on hyvä aloittaa ymmärtämällä luottotietosi.
Lain mukaan sinulla on oikeus ilmaiseen luottotietoon jokaisesta kolmesta suuresta luottotietotoimistosta kerran 12 kuukaudessa. (Voit pyytää ilmaisia luottotietoja osoitteesta AnnualCreditReport.com lisäksi konsultointisivustoja, kuten LuottoKarma ja CreditSesame ). Koska kussakin raportissa olevat tiedot voivat olla erilaisia, on järkevää pyytää raporttia jokaiselta, ei yhdeltä.
Jos huomaat raporteissasi virheitä niitä tarkastellessasi, voit havaita ne kiistä ne ja pyytää virheiden poistamista raportistasi. Koska luottotietotoimistojen on vastattava kaikkiin riitoihin 30 päivän kuluessa, virheiden ratkaisemisen positiivinen vaikutus voidaan tuntea melko nopeasti. Mukaan Federal Trade Commission (FTC) , heidän lyhenne englanniksi) , noin joka kymmenes kuluttaja, joka korjasi luottotiedoissaan virheen, näki luottoluokituksessaan jonkinlaista muutosta ja pieni prosenttiosuus yli 100 pistettä.
Kun olet ratkaissut luottotiedoissasi olevat virheet, tarkista jokainen raporttisi vuosittain tunnistaaksesi ja estääksesi muut virheet tulevaisuudessa. Kuinka yleisiä ovat luottotiedotusvirheet? Sama FTC -raportti arvioi, että jopa 5 prosentissa kaikista luottotiedoista on virheitä, jotka ovat riittävän vakavia aiheuttamaan todellista taloudellista vahinkoa.
2. Saat (ja pysyt ajan tasalla) maksuista
Maksuhistoriasi on suurempi prosenttiosuus luottopisteestäsi kuin mikään muu yksittäinen tekijä. Maksamatta jääneet maksut pysyvät yleensä luottotiedoissasi seitsemän vuoden ajan, mikä tarkoittaa, että niillä voi olla pysyvä vaikutus luottotietoihisi. Siksi on niin tärkeää, että pysyt maksujesi yläpuolella äläkä koskaan unohda maksua tai maksa myöhässä.
Jos huomaat menettäneesi maksun, voit ryhtyä toimiin vahingon rajoittamiseksi (ja mahdollisesti peruuttamiseksi), varsinkin jos maksamatta jäänyt maksu on alle 30 päivää vanha. Soita velkojalle suoraan ja sovi maksun suorittamisesta. Jos he ovat jo ilmoittaneet rikkomuksestasi, kun olet puhelimessa heidän kanssaan, sinun tulee kysyä, peruvatko he sen. Jotkut velkojat eivät peruuta rikkomusraportteja, kun ne on tehty, mutta jotkut tekevät, varsinkin jos tämä on ensimmäinen rikkomuksesi tai jos sinulla on merkittävä historia yrityksen kanssa.
Automaattisen maksun tilaaminen aina kun mahdollista (asuntolaina, opintolainat, apuohjelmat) voi auttaa sinua välttämään pisteesi lisävahinkoja myöhästyneistä tai myöhästyneistä maksuista, vaikka itse toimenpide ei vaikuta suoraan pisteeseesi.
3. Maksa nykyiset luottokorttisi saldot
Kuten edellä on todettu, luottosi käyttö, sekä kokonaiskäyttö että korttien käyttö kortilta, on toinen erittäin tärkeä tekijä, joka vaikuttaa kokonaisluottopisteeseesi. Yleisesti ottaen on suositeltavaa, että yrität pitää luoton käyttöasteen 30 prosentissa tai vähemmän, jotta vältytään negatiivisilta vaikutuksilta luottotietoihisi, ja ei milloinkaan sinun on maksimoitava kortti.
Jos sinulla on korkea luottojen käyttöaste, kannattaa laatia suunnitelma, jolla maksat enemmän saldoistasi. Jos budjetissasi on ylimääräistä rahaa, sen käyttäminen luottokorttitilien maksamiseen voi olla uskomattoman tehokas tapa parantaa pisteitäsi. Ja tunnet vaikutukset todennäköisesti melko nopeasti, koska useimmat luotonantajat raportoivat luottotietotoimistoille kuukausittain. Mitä enemmän voit vähentää luottojen käyttöä, sitä suurempi vaikutus sinulla on.
Jos sinulla on useita luottokortteja, aloita maksamalla ensin sen kortin saldo, jolla on korkein käyttöaste (eli kortti, joka on lähimpänä luottorajasi saavuttamista).
Kun olet maksanut saldosi, yritä olla sulkematta vanhoja tilejäsi, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä, koska vanhojen tilien sulkeminen (erityisesti pitkäaikaiset tilit, joilla on johdonmukaiset ajallaan suoritettavat maksut) voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi alentamalla keskimääräistä luottohistoriaasi. .
4. Harkitse velkojen vakauttamista
Toinen tapa laskea luoton käyttöastetta olisi yhdistää luottokorttivelkasi henkilökohtaiseen lainaan.
Tämä voi hyödyttää pisteitäsi kahdella tavalla. Ensinnäkin se muuntaa valmiusvelkasi (eli luottokorttivelkasi) erävelaksi, jonka luottotietopalvelut arvioivat positiivisesti. Toiseksi se vähentäisi luottokorttisi käyttöä. Bonuksena monien henkilökohtaisten lainojen korot ovat paljon alhaisemmat kuin luottokortit, mikä voi auttaa sinua maksamaan velkasi helpommin ja nopeammin ajan myötä.
5. Nosta luottolimiittejäsi
Jos et pysty maksamaan luottokorttisi saldoa etkä halua henkilökohtaista lainaa, on kolmas tapa laskea luotonkäyttöäsi: pyydä luottorajan korottamista.
Koska tämä lisää käytettävissäsi olevan luoton määrää ja pitää saldosi samana, luottosi käyttö vähenee heti, kun et veloita korttiasi enää. Sinun tarvitsee vain soittaa luottokorttisi myöntäjälle ja kysyä, onko mahdollista nostaa rajaa. (Voit myös pyytää rajakorotusta verkossa lainanantajan portaalin kautta.)
Luottorajan korotuksen määrä vaikuttaa luottotietoihisi riippuu useista tekijöistä, kuten korotuksen suuruudesta ja kortillasi jo olevan velan määrästä. Esimerkiksi:
- Jos sinulla on tällä hetkellä luottokortti, jonka luottoraja on 250 dollaria, ja saldosi on 150 dollaria, sinulla on 60 prosentin luoton käyttöaste. Jos luottokorttiyhtiösi korottaa luottolimiittiäsi 250 dollarilla, uusi luottorajasi on 500 dollaria. Tämä vähentäisi luotonkäyttöäsi 30 prosenttia.
- Toisaalta, jos sinulla on tällä hetkellä luottokortti, jonka luottoraja on 10 000 dollaria ja saldosi on 7 000 dollaria, sinulla on 70 prosentin luoton käyttöaste. Jos luottokorttiyhtiösi lisää luottorajaasi 2 500 dollarilla, uusi luottorajasi on 12 500 dollaria. Tämä alentaisi käyttöasteesi 56 prosenttiin, mikä on parempi kuin se oli, mutta silti korkeampi kuin suositeltu 30 prosentin enimmäismäärä.
6. Hanki luotto hyötymaksuista
Vuoden 2019 alussa Experian julkaisi uuden tarjouksen nimeltä Experian Boost , jonka tarkoituksena on tarjota kiinnostuneille tapa parantaa luottotietojaan nopeasti.
Experian Boost toimii näin: henkilön on päätettävä osallistua ohjelmaan, jolloin hänen on liitettävä tarkistustietonsa luottotiedostoonsa. Näin Experian voi katsoa taaksepäin 24 kuukautta taaksepäin ja luoda kirjanpidon apuohjelmistasi. (Ilmeisesti tämä toimii vain, jos suoritat apuohjelman maksut sekkitililläsi.) Näiden tietojen avulla Experian parantaa luottotietojasi. Yleensä mitä enemmän maksuhistoriaa Experian voi löytää pankkihistoriasi kautta, sitä suurempi vauhti on.
Experian Boost voi olla erityisen hyödyllinen niille, joilla on vähän tai ei lainkaan luottotietoja, tai niille, jotka ovat lähellä korkeampaa luottotasoa. Voit odottaa, että näet uudet pisteet heti analyysin valmistuttua.
7. Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi jonkun toisen tileillä
A valtuutettu käyttäjä on termi, joka viittaa henkilöön, jolle on annettu lupa käyttää jonkun toisen luottokorttia. Esimerkiksi nuoret aikuiset lisätään usein vanhempiensa luottokortteihin valtuutetuiksi käyttäjiksi, jotta he voivat rakentaa luottoa.
Tunnetko jonkun, jolla on loistavat luottotiedot, alhainen luottojen käyttöaste ja joka luottaa sinuun tarpeeksi, jotta voit lisätä sinut valtuutetuksi käyttäjäksi tililleen? Jos näin on, kyseisen tilin valtuutetuksi käyttäjäksi tuleminen voi olla toinen hyvä tapa parantaa luottotietojasi suhteellisen nopeasti. Tämä johtuu siitä, että kaikki toisen henkilön myönteiset luottosignaalit, erityisesti niiden käyttöaste ja maksuhistoria, lisätään luottotietoihisi, jolloin ne voivat auttaa sinua alentamaan omaa kokonaisluottotasi.
Valitettavasti jonkun toisen tilin valtuutetuksi käyttäjäksi liittyy riskejä. Jos kyseinen henkilö on koskaan unohtanut maksun tai lisännyt luottotasi (ja siten luottotasi), negatiiviset vaikutukset siirtyvät myös sinulle. Siksi on erittäin tärkeää, että harkitset etuja ja haittoja, ennen kuin linkität oman luottotietosi toiseen.
Tämä artikkeli on jaettu vain opetustarkoituksiin, eikä sitä tule tulkita erityiseksi sijoitusneuvojaksi, -strategiaksi tai -tuotteeksi. Tämän asiakirjan sisältämät tiedot on hankittu lähteistä, joiden uskotaan olevan luotettavia, mutta joita ei voida taata.
Sisällys
- Mikä on luottotiedot?
- Maksuhistoria
- Luoton käyttöaste
- luottotiedot
- Luottoyhdistelmä
- Uudet luottohakemukset
- Mikä voisi johtaa luottotietosi laskuun?
- 7 tapaa nostaa luottotietojasi nopeasti
- Kuinka nostaa luottotietojasi nopeasti
- 1. Tarkista luottotietosi virheiden varalta
- 2. Saat (ja pysyt ajan tasalla) maksuista
- 3. Maksa nykyiset luottokorttisi saldot
- 4. Harkitse velkojen vakauttamista
- 5. Nosta luottolimiittejäsi
- 6. Hanki luotto hyötymaksuista
- 7. Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi jonkun toisen tileillä