Paras tapa yhdistää luottokorttivelka vaihtelee henkilöstä riippuen heidän taloudellisista olosuhteistaan ja mieltymyksistään. Joillekin paras tapa konsolidoida velkaa voi olla maksaa ensin pienemmät saldot ja lisätä ne sitten suurempiin laskuihin, kunnes ne on maksettu. Toiset voivat harkita saldojen siirtämistä luottokortille tai konsolidointilainan saamista.
Saldojen yhdistäminen luottokortille tai lainan käyttö voi kuitenkin olla riskialtista, koska jos sinun on lainattava lisää rahaa, voi olla houkuttelevaa käyttää jotakin nollatilin tilejä. Sitten velka kasvaa ja voit joutua nopeasti taloudellisiin vaikeuksiin.
Voit kuitenkin välttää velkaantumista ennen kuin se tapahtuu. Tässä muutamia vinkkejä perille pääsemiseksi:
- Pidä saldot alhaisina, jotta vältyt ylimääräisiltä koroilta ja maksat laskut ajoissa.
- On hyvä olla luottokortteja, mutta käsittele niitä vastuullisesti. Tämä pitää luottotietosi historian. Niitä, joilla ei ole luottokorttihistoriaa, pidetään suurempana luottoriskinä.
- Vältä liikkumista veloissa luoton vakauttamislainalla. Sen sijaan maksa siitä.
- Älä avaa useita uusia luottokortteja saadaksesi lisää luottoa. Sinulla on riski kerätä lisää velkaa, jota et ehkä pysty maksamaan.
Huolimatta siitä, että kuka tahansa on ahkera hallita rahojaan viisaasti, taloudellisia vaikeuksia esiintyy joskus työn menetyksen, sairauden, avioeron tai muiden elämäntapahtumien vuoksi.
Jos sinulla on vaikeuksia saada toimeentulosi, ota yhteyttä velkojisi tai lailliseen voittoa tavoittelemattomaan virastoon, joka on erikoistunut luottoneuvontapalveluihin. Tee tämä mahdollisimman pian nähdäksesi, miten konsolidoitu velka voi helpottaa taloudellista stressiä. Mitä kauemmin odotat, sitä enemmän haasteita kohtaat. Velkojen yhdistäminen on usein paras vaihtoehto näissä tilanteissa, ja neuvonantaja voi auttaa sinua prosessissa.
Nämä ovat parhaita tapoja yhdistää luottokorttivelka
Luottokorttivelkojen yhdistäminen a alhainen korko antaa velkaantuneille kotitalouksille mahdollisuuden maksaa velat nopeammin ja samalla maksaa vähemmän kiinnostusta . Saldonsiirtoluottokorteista henkilökohtaisiin lainoihin tarkastelemme muutamia vaihtoehtoja löytääksemme parhaan tavan maksaa velka nopeasti ja edullisesti.
Nämä ovat kolme parasta tapaa yhdistää luottokorttivelka ja kunkin menetelmän hyvät ja huonot puolet.
1. Käytä saldon siirtoon luottokorttia
Se on hieman ironista, mutta luottokortit ovat yksi parhaista työkaluista luottokorttivelkojen vahvistamiseksi ja poistamiseksi. Monet kortit on suunniteltu velkaantuneita kortinhaltijoita silmällä pitäen, ja tarjoukset sisältävät 0%: n koron saldonsiirroille enintään 21 kuukaudeksi.
Saldonsiirtokorttia valittaessa on otettava huomioon kaksi asiaa: siirrettyjen saldojen alkuperäisen 0%: n korkojakson pituus ja kortinhaltijalle aiheutunut saldonsiirtomaksu.
Ne, jotka voivat maksaa velkansa nopeammin, voivat asettaa etusijalle kortin, jonka aika on APR 0% lyhyempi johdanto saldonsiirroista vastineeksi 0% saldonsiirtomaksusta. Toiset saattavat pitää parempana maksaa pieni saldonsiirtomaksu pidemmän 0%: n alkuperäisen koron avaamiseksi.
Seuraavat kolme korttia valittiin parhaiden luottokorttien luettelosta saldonsiirtoa varten.
| Chase Slate® | 15 laskutusjaksoa | Ei veloitusta saldonsiirroista 60 päivän kuluessa hyväksymisestä. Sen jälkeen maksut nousevat 5 dollariin tai 5 prosenttiin siirretyistä määristä sen mukaan, kumpi on suurempi. |
| Citi Simplicity® | 21 laskutusjaksoa | 5 tai 3% siirretyistä summista sen mukaan, kumpi on suurempi. |
Tietolähde: kortin myöntäjä.
Saldot, jotka voidaan maksaa 15 laskutusjakson aikana (noin 15 kuukautta), Chase Slate ® on selvä voittaja. Pätevät kortinhaltijat voivat teoriassa siirtää saldonsa muutaman ensimmäisen päivän aikana 60 päivää tilin avaamisen jälkeen , maksa saldosi pois laskutusjakson 15 prosentin koron aikana ja siksi maksaa luottokorttivelkasi kokonaan ilman korkoa. tai hinnat.
Citin yksinkertaisuus ® se voi olla parempi vaihtoehto kortinhaltijoille, jotka odottavat maksavansa saldonsa pidemmän ajan kuluessa. Erityisesti kortti tarjoaa hämmästyttävän 0%: n johdantojakson, joka kattaa 21 laskutusjaksoa tai noin 21 kuukautta. Saldonsiirtomaksu voi kuitenkin tehdä siitä vähemmän kannattavaa saldoille, jotka voidaan maksaa nopeammin, koska 3%: n maksu lisäisi jopa 150 dollaria 5000 dollarin saldonsiirrosta. On tehotonta maksaa pidemmän ajan maksua saldon maksamiseksi, jos et tarvitse sitä.
Paras strategia on aloittaa korteilla, joista puuttuu saldonsiirtomaksu, vaikka niillä olisi lyhyempi 0%: n esittelyaika. Aloita Chase Slate ® esimerkiksi maksamalla saldot mahdollisimman paljon esittelyjakson aikana ja siirtämällä jäljellä oleva saldo Citi -yksinkertaisuuteen ® loput saldon maksamisesta.
Citi Simplicity® ja Chase Slate® vaativat vain hyviä luottotietoja , mikä tekee niistä paremman ensimmäisen kortin saldonsiirtoon, varsinkin jos luottokelpoisuutesi vaikuttaa korkeisiin luottokorttitiloihin.
2. Harkitse henkilökohtaista lainaa
Henkilökohtainen laina voi olla hyvä tapa konsolidoida ja maksaa pois luottokorttivelka, mutta se on luonnostaan kalliimpi tapa maksaa velka kuin saldonsiirtoluottokortti.
Yhdysvaltain keskuspankin tietojen mukaan 24 kuukauden henkilökohtaisen lainan keskikorko oli helmikuussa hieman yli 10% vuodessa. Se on huomattavasti korkeampi kuin 0%: n vuosikorko, joka on saatavana useista parhaista tarjouksista.
Tietenkin on olemassa alhaisempia korkoja lainaajille, joilla on erinomaiset luottotiedot. Useat pankit osoittavat noin 5%: n korkoja henkilölainoille 24-36 kuukautta henkilöille, joilla on erinomainen luotto. Jälleen se on ratkaisu, mutta se on kalliimpaa kuin saldonsiirtokortti, jopa ihmisille, joilla on erinomainen luotto. Arvioin henkilökohtaisen lainan toiseksi parhaaksi ratkaisuksi ja tutkimuksen arvoiseksi vain, jos et löydä riittävän kokoista saldonsiirtokorttia olemassa olevien saldojen jälleenrahoittamiseen.
3. Käytä omaa pääomaa
Asuntolainaa voidaan käyttää velan vakauttamiseen alhaisella korolla, ja se maksetaan takaisin useiden vuosien aikana (joissakin tapauksissa viidestä 15 vuoteen). Lisäetuna asuntolainasta maksamasi korko voi olla verovähennyskelpoinen asuntolainakoron vähennyksen ansiosta. Pätevät lainanottajat voivat saada korkoja jopa 4%, mikä voi pudota tehokkaaseen korkoon alle 3% verovähennysten huomioon ottamisen jälkeen.
Mutta ennen kuin putoat matalalle korolle ja pidemmälle lainan takaisinmaksuajalle, harkitse huonoja puolia. Ensinnäkin alhainen korko voi olla mirage. Saatat joutua maksamaan huomattavan summan ennakkomaksuja ja arviointikustannuksia varmistaaksesi asuntolainan alhaisen koron, mikä eliminoi osan korkoedusta. Lisäksi vakuutusprosessin suorittaminen voi viedä useita viikkoja tai kuukausia, kun taas henkilökohtainen laina- tai saldonsiirtokortti voidaan avata ja valmis käytettäväksi muutamassa päivässä, varmasti alle viikossa.
Myös asuntolaina on uskomattoman riskialttiita tapa velan vakauttamiseen. Jos et maksa luottokorttia tai henkilökohtaista lainaa, pahin mahdollinen tulos on tuomioistuimen päätös, joka pakottaa sinut hakeutumaan konkurssiin. Jos et maksa asuntolainaa, pahin skenaario on paljon pahempi: laiminlyönti, konkurssi ja kodin menettäminen sulkemiseen.
Tämä on korkean riskin tapa lainata, ja pankkien tarjoamat alhaiset korot heijastavat sitä matalaa riskiä, jonka pankit ottavat asuntolainoja kirjoittaessaan. Pankit pitävät tällaisista lainoista, koska he tietävät, että jos et suorita maksujasi, he voivat viedä kotiisi, myydä sen sulkevassa huutokaupassa ja saada suurimman osan ellei kaikki rahat takaisin. Lainanottaja saa tuhoutuneen luoton ja etsii uutta asuinpaikkaa.
Mainitsitte asuntolainoja vain siksi, että ne esitetään yleisesti loistavana tapana vakauttaa velkaa, ei siksi, että pidätte niitä hyvänä tapana. Totuus on, että pidän niitä yhtenä pahimmista tavoista jälleenrahoittaa luottokorttivelkoja, koska riski on valtava ja koska ne kannustavat maksamaan luottokorttivelkoja hitaasti useiden vuosien aikana, mikä johtaa enemmän rahojen käyttämiseen korkoihin kuin pääomaan.
Paras tapa yhdistää luottokorttivelka
Ottaen huomioon asuntolainan merkittävän riskin, mielestäni se olisi poistettava kokonaan keinona jälleenrahoittaa luottokorttivelkaa. Ainoa etu, jonka toinen asuntolaina tai asuntolaina tarjoaa, on enemmän aikaa maksaa tasapaino. Haittapuolia ovat lisääntynyt sulkeutumisriski, mahdollisesti korkeat ennakkomaksut (arviointi- ja dokumentaatiomaksut) sekä vakuutusprosessiin käytetty aika ja energia.
Tällöin henkilökohtainen laina tai saldonsiirto on paras mahdollinen vaihtoehto. Minun mielipiteeni on, että 0% saldonsiirtokortit ovat tapa mennä . Ihanteellinen saldonsiirtostrategia on seuraava: avaa luottokortti saldo 0% alhaiset tai ei lainkaan saldonsiirtomaksut, siirtää saldosi kortille ja säilytä sitten fyysinen kortti paikassa, johon ei ole kätevää päästä käsiksi. Piilota vanhat luottokortit ja ala käyttää käteistä tai veloitusta budjettiin joka kuukausi välttääksesi kiusauksen kerätä uusia saldoja samalla kun maksat pois vanhat velat.
Ne, jotka tarvitsevat enemmän aikaa saldojen maksamiseen, voivat huolehtia siitä myöhemmin. Ei ole pulaa 0% todellisen vuosikoron saldonsiirtokorteista, joita voidaan käyttää saldojen siirtämiseen, kun 0%: n johdantokausi päättyy. Lisäksi, jos velka osoittautuu lopulta liian suureksi hallittavaksi, kortinhaltijat voivat olla helpottuneita siitä, etteivät he ole vaarantaneet kotiaan tasapainottaakseen saldoa tai että heidän täytyi maksaa korkeammat korot henkilökohtaiselle lainalle.
Lisää hieman raha ylimääräistä lompakkoosi
Tiesitkö, että käteispalautuskorttien käyttäminen jokapäiväiseen kulutukseen on yksi helpoimmista tavoista täyttää taskut ylimääräisellä käteisellä?
Se on totta . Ja tämä ensimmäinen valinta on yksi tuottoisimmista korteista, joita olemme nähneet. Seuraavassa on muutamia syitä, miksi se on parhaiten arvioitu käteispalautuskorttimme:
- Voit ansaita jopa 5% käteistä takaisin
- On helppo turvata 1 148 dollarin (tai enemmän) arvo ja maksaa 0 dollaria vuosimaksuja
- Voit välttää korot ostoista JA saldonsiirroista yli vuoden ajan 0%: n alkuperäisellä vuosikorolla
Mutta tärkein: käteispalkkioiden korottaminen ensimmäisen vuoden aikana on helppoa.
Sisällys