Mikä on talletustodistus (CD)?

Jos sinulla on säästöjä että et tarvitse hetkeksi , a talletustodistus voisi olla ihanteellinen. CD -levy antaa yleensä a korkeampi korko varojasi, että a tavallinen säästötili mutta jos tarvitset rahaa etukäteen, maksaa sakon .

Mikä on talletustodistus (CD)?

Talletustodistus, jota yleisesti kutsutaan CD: ksi , on erityinen säästötili, jonka voit avata useimmissa pankit ja luotto -osuuskunnat . Mutta toisin kuin tili säännöllisiä säästöjä , CD -levyt edellyttävät, että pidät varojasi ajan tietty aika jopa yksi eräpäivä . Vastineeksi saat a korkeampi korko .

Tämä ainutlaatuinen ominaisuus tekee CD-levyistä täydelliset pitkän aikavälin säästökohteena. Yleensä voit saada parempia korkoja kuin säästötili ilman riskiä sijoittaa osakemarkkinoille.

Talletustodistuksen (CD) luominen

Ota yhteyttä pankkiisi tai luottoliittoon jos haluat avata CD -levyn paikallisen rahoituslaitoksen kanssa. Useimmat pankit selittävät vaihtoehtosi ja antavat sinun tehdä CD -sijoituksia verkossa. Voit myös soittaa asiakaspalveluun tai puhua pankkiirin kanssa henkilökohtaisesti.

Selitä, kuinka paljon haluat sijoittaa, ja kysy ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksista ja vaihtoehtoisista CD -tuotteista. Pankilla voi olla muita CD -vaihtoehtoja, jotka sopivat sinulle parhaiten. Ne voivat tarjota korkeampia hintoja, enemmän joustavuutta tai muita ominaisuuksia.

Näet erillisen tilin tiliotteissasi tai online -hallintapaneelissa, kun olet siirtänyt rahat CD -levylle.

CD -levyjä voidaan pitää lähes kaikentyyppisillä tileillä, mukaan lukien yksittäiset eläketilit (IRA), yhteiset tilit, rahastot ja säilytystilit.

Muista vain pitää kiinni CD -levyistä, jotka on vakuuttanut Federal Deposit Insurance Corp. tai National Credit Union Administration. Älä pelkää pyytää pankkiiriltasi parempaa korkoa, varsinkin jos teet merkittävää liiketoimintaa kyseisen pankin tai luottoliiton kanssa.

CD -tyypit

Nestemäinen CD tai ei rangaistusta

Nestemäisten CD -levyjen avulla voit nostaa varosi aikaisin maksamatta sakkoa. ⁵Tämä joustavuus mahdollistaa varojen siirtämisen CD -levylle, joka maksaa enemmän, jos tilaisuus tulee, mutta hintaan.

Nestemäiset CD -levyt voivat maksaa alempia korkoja kuin lukitut CD -levyt. ⁶Tämä on järkevää, jos tarkastellaan sitä pankin näkökulmasta. He ottavat riskin korkojen nostamisesta. Silti ansaitseminen lyhyellä aikavälillä voi olla sen arvoista, jos voit vaihtaa korkeampaan korkoon myöhemmin ja jos olet varma, että korot nousevat pian.

Varmista, että ymmärrät rajoitukset, jos aiot sijoittaa nestemäiseen CD -levyyn. Joskus olet rajoitettu siihen, milloin voit nostaa varoja ja kuinka kauan se voi kestää milloin tahansa. Saatat joutua myös investoimaan suuremman summan etukäteen kuin muuntyyppisille CD -levyille.

Lisäys -CD

Kertyneet CD -levyt tarjoavat samanlaisen edun kuin nestemäiset CD -levyt . Et jää jumiin huonoon tuottoon, jos korot nousevat oston jälkeen. Voit säilyttää nykyisen CD -tilisi ja vaihtaa pankkisi tarjoamaan uuteen korkeampaan hintaan.^{7 7}

Sinun on ehkä ilmoitettava pankille etukäteen, että haluat käyttää korotusvaihtoehtoasi. Pankki olettaa, että se pysyy nykyisessä korossa, jos se ei tee mitään. Lisäksi et saa rajoittamattomia päivityksiä.⁸

Nestemäisten CD -levyjen tapaan kertyneet CD -levyt alkavat usein maksaa alempia korkoja kuin tavalliset CD -levyt.⁹Voit selvitä, jos hinnat nousevat tarpeeksi korkeiksi, mutta jos hinnat pysyvät paikallaan tai laskevat, olisit ollut parempi tavallisen CD -levyn kanssa.

Intensiiviset CD -levyt

Nämä korot korotetaan säännöllisesti, joten CD -levyn ostopäivänä voimassa ollut korko ei koske sinua. Korotuksia voi tulla kuuden tai seitsemän kuukauden välein.^{10 yksitoista}

Korjatut CD -levyt

Vaihdettuja CD -levyjä myydään välitystileillä. Voit ostaa vaihdettuja CD -levyjä useilta liikkeeseenlaskijoilta ja pitää ne yhdessä paikassa sen sijaan, että avaisit pankkitilin ja käyttäisit CD -levyjäsi.¹²Tämä antaa sinulle jonkin verran valinnanvaraa, mutta välitettyihin CD -levyihin liittyy lisäriskejä.

Varmista, että harkitsemasi liikkeeseenlaskija on FDIC -vakuutettu. Ei ole yllättävää, että vakuuttamattomat CD -levyt maksavat enemmän. Vaihdetun CD -levyn poistaminen aikaisin voi olla myös haastavaa.¹

Jättimäiset CD -levyt

Kuten nimestä voi päätellä, jumbo -CD -levyillä on erittäin korkeat vähimmäissaldovaatimukset, tyypillisesti yli 100 000 dollaria. Se on turvallinen paikka pysäköidä suuri määrä rahaa, koska jopa 250 000 dollaria on FDIC -vakuutettu ja saat huomattavasti korkeamman koron.¹³

Vanhentumispäivät

CD -levyt kypsyvät ehtojensa lopussa, ja sinun on päätettävä, mitä tehdä seuraavaksi. Pankki ilmoittaa sinulle, kun tämä päivämäärä lähestyy, ja antaa sinulle useita vaihtoehtoja. Jos et tee mitään ja CD uusitaan automaattisesti, rahat siirretään toiselle CD -levylle. Jos olisit kuuden kuukauden CD -levyllä, se siirtyisi toiselle kuuden kuukauden CD -levylle. Korko voi olla korkeampi tai matalampi kuin aiemmin ansaitsemasi korko.

Ilmoita pankille ennen uusimisaikaa, jos haluat tehdä enemmän kuin vain siirtää rahat uudelle CD -levylle. Voit siirtää varat sekki- tai säästötilillesi tai vaihtaa toiselle CD -levylle pidemmällä tai lyhyemmällä aikavälillä.

CD -tikkaiden rakentaminen

Jos olet kiinnostunut käyttämään CD -levyjä keskeisenä osana säästöohjelmaasi, voit harkita tikkaita, yhteistä CD -sijoitusstrategiaa. Prosessissa ostetaan ensin useita CD-levyjä eri ehdoilla kypsymään säännöllisin väliajoin ja sitten sijoitetaan rahat uudelleen pidemmän aikavälin CD-levyille, kun alkuperäiset CD-levyt kypsyvät.

Jos esimerkiksi säästät 5 000 dollaria, voit laittaa 1 000 dollaria jokaiselle viidelle CD -levylle, joiden viimeinen voimassaolopäivä on vuoden välein. Kun yhden vuoden CD-levy päättyy, siirrät rahat uudelle viisivuotiselle CD-levylle, joka vanhenee vuoden kuluttua alkuperäisestä viisivuotisesta CD-levystäsi. Koska CD vanhenee joka vuosi, voit jatkaa tätä prosessia loputtomiin, kunnes tarvitset rahaa tiettynä vuonna.

Tikkaat auttavat sinua välttämään kaikkien rahojesi asettamista matalapalkkaiselle CD-levylle, ja ne auttavat sinua välttämään varhaista veloitusta ja rangaistusten maksamista.

Mitä tapahtuu, kun suljet CD -levyn aikaisin?

Jos päätät mitä tarvitset rahasi ennen päivämäärää vanheneminen , maksat yhden rangaistus ennenaikaisesta peruuttamisesta . Tämä on yleensä yhtä kuin tietty määrä kuukausia korkoa CD: n keston perusteella.

Jos sinulla on varoja, jotka haluat pitää turvassa muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin, CD -levy voisi olla hyvä tapa säästää. CD -levyllä oleva varhainen kotiutusrangaistus kannustaa sinua pitämään rahasi pankissa sen sijaan, että käytät sitä.

CD -levyjen korot nousevat yleensä termin kasvaessa . Esimerkiksi useimmilla kolmen kuukauden CD-levyillä saat suhteellisen alhaisemman koron kuin 12 kuukauden CD-levyillä. CD -levyjen yleiset aikajaksot ovat kolme, kuusi, 12, 24 tai 60 kuukautta. Varo allekirjoittamasta CD -levyä, jonka kypsyysaste on liian pitkä tulevaisuudessa. Et halua, että rahasi sitotaan silloin, kun sitä tarvitset, varsinkin kun se maksaa sinulle nostaa ne aikaisin.

CD -levyjen korot ovat tyypillisesti alempia kuin osakemarkkinoiden sijoitusten tuotot, mutta CD -levyt ovat vakuutettuja FDIC : 250 000 dollaria yksittäiselle tilille tai 500 000 dollaria yhteiselle tilille. Siksi talletustodistus on loistava työkalu tallettaa käsiraha kotia tai muuta taloudellista tavoitetta tai kaukaa varten.

Miksi et halua saada CD -levyä?

Vaikka CD -levy voi olla hyvä säästöväline monissa tilanteissa, on monia syitä, miksi et ehkä halua laittaa rahojasi CD -levylle. Se riippuu taloudellisista tarpeistasi ja joistakin ulkoisista markkinaolosuhteista.

Esimerkiksi nykypäivän korkoympäristössä jotkut korkean tuoton säästötilit maksavat korkeampaa korkoa kuin CD-levyt. Jos voit ansaita enemmän korkoa ilman ajan tarvetta, saatat olla parempi perinteisellä säästötilillä kuin CD -levyllä.

Sinun tulisi myös verrata CD -levyn korkoa nykyiseen inflaatioprosenttiin. Jotkut CD -levyjen arvostelijat huomauttavat, että inflaatio voi nousta ajan mittaan korkeammaksi kuin CD -levyjen korot. Siinä tapauksessa voit menettää ansaintakykysi pitämällä rahasi talletustodistuksessa.

Ehkä suurin CD: n haittapuoli on varhainen kotiutusmaksu, joka veloitetaan, jos nostat varosi ennen eräpäivää. Ennenaikaisen peruuttamisen rangaistus voi olla suuri kustannus, joten älä ota sitä kevyesti!

Vaihtoehtoja CD -levyille

Jos pidät ajatuksesta ansaita yli murto-osa prosentista (kuten vanhan koulun tiilipankkitilillä), CD saattaa olla oikea valinta. Jos talletustodistus ei ole sinulle järkevä, tässä on muutamia muita tapoja säästää paremmalla hinnalla estämättä aikaa.

• Korkean suorituskyvyn säästöjä: Verkkopankin korkean tuoton säästötili voi tarjota houkuttelevan koron ja antaa sinulle vapauden nostaa rahaa milloin tahansa.
• Lyhytaikainen joukkovelkakirjarahasto: Joukkovelkakirjalainat ovat eräänlainen laina yritykselle tai valtiolle. Lyhytaikaiset lainat tarjoavat yleensä parempia tuottoja kuin pankkitilit ilman suurta riskiä osakemarkkinoille. Muista kuitenkin, että mihin tahansa sijoitukseen, myös lyhytaikaisiin joukkovelkakirjoihin, liittyy tietty riski.
• Yhdysvaltain säästölainat: Jos haluat säästää rahaa pitkään, erityisesti tiettyyn tarkoitukseen, kuten yliopistoon, säästölainat ovat turvallinen paikka varojesi säilyttämiseen. Voit jopa voittaa inflaation inflaatiosuojatulla valtionlainalla.

johtopäätös

Talletustodistukset voivat olla hieno tapa säästää rahaa joissakin olosuhteissa, mutta ne eivät sovi kaikille. Mutta jos sinulla on käteistä rahaa, jonka haluat säilyttää turvallisesti tietyn ajan ja haluat saada paremman koron kuin normaalilla vanhalla pankkitilillä, CD saattaa olla täydellinen sinulle.

Lähteet:

1. Yhdysvaltain arvopaperikomissio Suorituskykyiset CD-levyt: suojaa rahasi tarkastelemalla pieniä tulosteita . Haettu 23. toukokuuta 2020.
2. Kuluttajan taloudellisen suojelun toimisto. Mikä on talletustodistus (CD)? Haettu 23. toukokuuta 2020.
3. Yhdysvaltain pankki. Talletustodistukset: Kuinka ne kasvattavat rahaa . Haettu 23. toukokuuta 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Yhteiset tilit , sivu 1. Käytetty 23. toukokuuta 2020.
5. Ensimmäinen tasavallan pankki. Nestemäiset talletukset . Haettu 23. toukokuuta 2020.
6. Ensimmäinen tasavalta Millainen CD -levy sopii sinulle? Haettu 23. toukokuuta 2020.
7. Liittolainen pankki. Kasvavat talletustodistustyypit (CD) . Haettu 23. toukokuuta 2020.
8. Liittolainen pankki. Nosta CD -nopeutta . Haettu 23. toukokuuta 2020.
9. Tutustu pankkiin. 6 tekijää, jotka voivat vaikuttaa CD -korkoihin . Haettu 23. toukokuuta 2020.

Vastuuvapauslauseke: Tämä on informatiivinen artikkeli.

Redargentina ei anna oikeudellisia tai oikeudellisia neuvoja, eikä sitä ole tarkoitettu pidettäväksi oikeudellisena neuvona.

Tämän verkkosivun katsojan / käyttäjän tulee käyttää yllä olevia tietoja vain oppaana ja ottaa aina yhteyttä yllä oleviin lähteisiin tai käyttäjän hallituksen edustajiin saadakseen ajan tasalla olevat tiedot ennen päätöksen tekemistä.

Sisällys

• Mikä on talletustodistus (CD)?
• Talletustodistuksen (CD) luominen
• CD -tyypit
• Nestemäinen CD tai ei rangaistusta
• Lisäys -CD
• Intensiiviset CD -levyt
• Korjatut CD -levyt
• Jättimäiset CD -levyt
• Vanhentumispäivät
• CD -tikkaiden rakentaminen
• Mitä tapahtuu, kun suljet CD -levyn aikaisin?
• Miksi et halua saada CD -levyä?
• Vaihtoehtoja CD -levyille
• johtopäätös

• ESPAVEN Enzymatic - mihin se on tarkoitettu? Annostus, käyttö ja ...
• 70 kehon osaa englanniksi sinun pitäisi tietää
• 25 motivoivaa Raamatun jaetta ...
• Mikä on etologi? Palkat ja ura
• Tribedoce -yhdiste - mihin se on tarkoitettu, annostus, käyttötavat ja ...
• Mitä tapahtuu, jos he haastavat minut oikeuteen enkä voi maksaa?