Kuinka autorahoitus toimii? . Tammikuussa 2020 uuden auton keskimääräiset kustannukset olivat 37 851 dollaria Alan analyytikoiden mukaan Kelleyn sininen kirja - joten jos olet kuin useimmat meistä, sinun on pakko Hanki rahoitusta unelmiesi toteuttamiseksi . Autorahoitus toimii rahoituslaitoksen tai muun lainanantajan lainalla kattamaan ostoksen kokonaiskustannukset.
Mikä on autorahoitus?
Kun rahoitat autoa, rahoituslaitos lainaa sinulle ajoneuvosta maksamiseen tarvittavat rahat osamaksulla. Yleensä joudut suorittaa käsiraha prosenttiosuus lainasummasta ja maksaa loput ajoneuvon ostohinnasta tietyn ajanjakson aikana (laina -aika) suorittaa säännöllisiä kuukausimaksuja.
Kuten kaikki lainat, autolainanantajat ansaitsevat rahaa koron periminen lainasta ja lisämaksuista lainan käsittelystä ja myöntämisestä. Auto toimii lainan vakuutena, mikä tarkoittaa, että lainanantajalla on oikeus ottaa laina (levätä) autosi, jos et pysty maksamaan.
Kuka tarjoaa autorahoitusta?
Voit saada automaattista rahoitusta useiden rahoituslaitosten kautta. Pankit ja luotto -osuuskunnat ovat yleisiä paikkoja saada autolainoja. Jos sinulla on yleinen käsitys siitä, kuinka paljon haluamasi auto maksaa, voit ottaa yhteyttä pankkiisi tai luotto-osuuskuntaasi ja saada ennakkohyväksynnän lainalle.
He antavat sinulle kirjeen, jossa vahvistetaan lainasi määrä ja korko. Muista vain, että korot voivat muuttua hieman, kun ostat auton ja pankki tai luotto -osuuskunta suorittaa täyden luottotarkastuksen lainan hyväksynnän viimeistelemiseksi.
Löydät myös online -autolainanantajia, jotka voivat tarjota sinulle parhaan autolainan tarpeisiisi. Näillä sivustoilla voit yleensä verrata eri lainanantajien tarjouksia löytääksesi sinulle parhaiten sopivan.
Toinen paikka saada rahoitusta on itse autoliike. Jälleenmyyjät voivat järjestää sinulle rahoituksen kolmansien osapuolten lainanantajien kautta; Haet lainaa jälleenmyyjältä ja saat hyväksynnän paikan päällä. Tämä voi maksaa hieman enemmän kuin lainan saaminen itse, koska jälleenmyyjät saavat yleensä jonkin verran voittoa kustannuksista.
Jotkut jälleenmyyjät tarjoavat oman rahoituksensa. Tunnetaan nimellä osta täältä maksa täältä rahoitus, tätä on vältettävä, jos mahdollista. Nämä lainat on suunniteltu ihmisille, joilla on huono luotto, joten korot ja käsirahat ovat yleensä erittäin korkeat.
Jos odotat, kunnes olet rakastunut tiettyyn autoon hakemaan jälleenmyyjän rahoitusta, hyväksyt todennäköisemmin lainaehdot, jotka eivät ole ihanteelliset. Siksi auton lainan saaminen etukäteen hyväksytyksi ennen jälleenmyyntiliikkeeseen menoa voi olla fiksu idea. Valmiiksi hyväksytyn lainasi ehdoilla voit neuvotella paremmista ehdoista ja saada tarpeisiisi sopivan autolainan.
Vinkkejä autolainoihin
Auton ostaminen on yksi suurimmista investoinneista, jonka teet, toiseksi vain asunnon ostamisen jälkeen. Vaikka käteisellä maksaminen olisi ihanteellista, todellisuus on, että useimmat ihmiset tarvitsevat lainaa autonsa maksamiseen, olipa se sitten uusi tai käytetty. Koska jotain ansaitsee korkoa, kun maksat ajan mittaan, on tärkeää olla valmis ennen autolainan hakemista.
Ennen kuin aloitat auton ostoprosessin, sinun on tiedettävä joitakin tärkeitä asioita autolainoista.
Tiedä oikea luottotulos
Luottotietosi on tärkein tekijä määritettäessä, millaista lainaa voit saada lainanantajalta. Olitpa menossa pankin, autolainakauppiaan tai itse jälleenmyyjän kautta, korko riippuu siitä.
Huomaa, että kaikki lainanantajat eivät käytä tai katso samaa pisteytysjärjestelmää: Eri lainanantajilla on eri kriteerit, joten kelpoisuuden saamiseksi tarvittava vähimmäispistemäärä vaihtelee rahoitusta tarjoavan yrityksen mukaan. Kysy Experianilta .
Eri pisteet sisältävät FICO Auto Score 8 ja Vantage Score 3.0. Tiedä, mistä pisteistä välittävät lainanantajat välittävät, ja määritä sen perusteella pyytämäsi raportit. Jos et tiedä luottotietojasi, voit saada kopion luottotietosi kolmesta suurimmasta raportointitoimistosta ilmaiseksi. Kaikille kuluttajille sallitaan yksi kopio vuodessa Annualcreditreport.com .
Hae lainaa 14 päivän ajaksi
Luottotietosi laskevat hieman, kun lainanantajat tarkistavat luottotietosi, mutta hakemusprosessin pitäminen kahden viikon kuluessa auttaa vähentämään kielteisiä vaikutuksia Automaattinen laina - Salaisuus, jota useimmat lainanantajat eivät kerro sinulle. Miksi tämä on? FICO -pisteiden ostoaika on 14 päivää, joten kaikki tuona aikana tehdyt kyselyt katsotaan yhdeksi, mikä vähentää vaikutusta pisteisiisi.
Hanki ennakkohyväksyntä ja osta sitten
On aina parasta mennä autoliikkeeseen pankin tai lainanantajan rahoitustarjouksen kanssa. Ennakkoon hyväksytty tarjous takaa, että sinulla on laina haluamasi auton kustannusten kattamiseksi.
Vielä tärkeämpää on, että se antaa sinulle myös lisää vipuvaikutusta: Kun tyhjä sekki tai lainanantajan hyväksymä kuponki on kädessäsi, muutut käteisostajaksi pysäköintialueella ja löydät neuvotteluaseman. Paljon vahvempi Selitä Jeanne Lee ja Philip Reed NerdWallet .
Voit saada ennakkohyväksynnän autolainalle luotto-osuuskunnilta, pankeilta ja online-lainanantajilta.
Laske kustannukset ennen kuin sanot kyllä
Ennen kuin olet pakkomielle alentaa automaksuasi tiettyyn määrään, on tärkeää, että ymmärrät tekijät, jotka vaikuttavat kuukausittaisen autonmaksun määrittämiseen. Todellisella vuosikorolla on vain pieni vaikutus kuukausittain maksettavaan summaan.
Tärkeimpiä tekijöitä ovat tarvitsemasi lainan kokonaismäärä riippumatta siitä, onko sinulla käsiraha vai ei, kuinka paljon lykkäät, ja laina -aika (takaisinmaksuaika).
Käytä autolainalaskuria pelataksesi numeroilla. Saatat kiirehtiä hakemaan auton ulos parkkipaikalta, mutta päivämäärän laskeminen voi säästää tuhansia pitkällä aikavälillä.
Ymmärrä jälleenmyyjän rahoitus
Joskus jälleenmyyjien rahoitus voi vaikuttaa houkuttelevammalta tarjoukselta. Tarjoukset, kuten 0% rahoitus ja suuret rahat takaisinmaksut, jotka voivat lopulta alentaa lainasummaa, voivat tuntua parhaalta vaihtoehdolta.
Muista, että useimmat rahoitusvaihtoehdot ovat vain pätevimpien ostajien käytettävissä. Jos luottotiedostossasi on jotain negatiivista, alhainen FICO -pisteet tai rajoitettu luottotieto, et todennäköisesti ole oikeutettu näihin erikoistarjouksiin.
Joka tapauksessa ostoksia aina, älä koskaan hyväksy ensimmäistä sinulle tarjottavaa rahoitusvaihtoehtoa, ja älä unohda tehdä kustannuslaskelmia ennen kuin sanot kyllä.
Uuden auton rahoittaminen on loistava tapa saada haluamasi ja tarvitsemasi ajoneuvo uhraamatta sitä. Prosessi voi olla monimutkainen, joten pidä nämä vinkit mielessä ennen kuin sanot kyllä millekään. Kun teet tutkimustasi, saat ennakkohyväksynnän ja suoritat laskutoimitukset itse, voit ajaa pois ja tuntea olosi hyväksi autosta ja taloudellisesta tilanteestasi.
Mitä luottotietoja tarvitsen rahoittaakseni auton?
The luottotiedot vaaditaan Autolainan saaminen vaihtelee lainanantajan ja rahoitustyypin mukaan. Autolainanantajat voivat jopa erota luottoluokitusmallista, jota he haluavat käyttää luottokelpoisuuden arvioimiseen. Tämän seurauksena ei ole vähimmäispistemäärä että kaikki lainanantajat vaativat. Ihmiset, joilla on korkeammat luottotiedot ja pidemmät luottotiedot, voivat yleensä saada parempia lainaehtoja ja alempia korkoja.
Jos pisteet OLEN ®on hyvä tai parempi, sinun pitäisi pystyä saamaan edullisia autolainoja. Normaalin alueen pisteet eivät yleensä estä sinua läpäisemästä; se voi kuitenkin tarkoittaa, että maksat korkeampia korkoja tai joudut suorittamaan suuremman käsirahasi. Jos sinulla on alhainen luottotulos tai haluat vain saada parhaat mahdolliset ehdot, käytä jonkin aikaa luottotietojesi käsittelyssä ennen kuin haet autolainaa.
Asiat, jotka on pidettävä mielessä, kun haet autolainaa
Auton hinta ei ole ainoa hinta, joka on otettava huomioon, kun haetaan auton rahoitusta. Tässä on muutamia keskeisiä termejä, jotka on pidettävä mielessä.
- Aloitusmaksu - Rahamäärä, joka sinun on talletettava lainaa haettaessa. Jos sinulla on hyvä tai erinomainen luotto, saatat saada nolla käsirahaa. Kun päätät käsirahasi summasta, muista, että mitä enemmän maksat, sitä vähemmän rahaa sinun on lainattava ja pienempi laina tarkoittaa, että maksat vähemmän korkoa ajan myötä.
- Vuosikorko ( APR ) - Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan koron sekä mahdolliset maksut tai muut kulut, jotka heijastavat lainan kokonaiskustannuksia. Jos punnitset kahta lainatarjousta, todellisen vuosikoron vertaaminen on hyvä tapa arvioida, mikä laina maksaa sinulle enemmän pitkällä aikavälillä.
- Verot : verot Valtion ajoneuvojen myynti on maksettava ostohetkellä. Riippuen siitä, mistä ostat auton ja kuinka paljon se maksaa, tämä voi lisätä useita tuhansia dollareita.
- Hinnat - Sen lisäksi, että maksat uuden auton rekisteröinnistä moottoriajoneuvosi osavaltion osastolta, saatat joutua maksamaan muita jälleenmyyjän veloittamia maksuja, kuten kohdemaksuja tai asiakirjoja.
- Käyttöehdot : Termi on kuinka kauan sinun on maksettava laina takaisin. Autolainaehdot vaihtelevat yleensä 36-72 kuukauden välillä; Löydät jopa 84 kuukauden autolainoja. Pidemmän laina -ajan valitseminen alentaa kuukausimaksuja, mutta maksaa enemmän korkoja ajan myötä. Lyhyempi laina -aika tarkoittaa korkeampia kuukausimaksuja, mutta pienempiä korkoja; Lisäksi lainanantajat tarjoavat usein alhaisempia korkoja lyhytaikaisille lainoille.
- Kuukausimaksut - Autolainan takaisinmaksua varten sinun on suoritettava kuukausierät, jotka sisältävät pääoman ja korot. Asiantuntijat neuvovat pitämään auton kuukausimaksun 10 prosentissa tai vähemmän kotiinkorvauksestasi. On tärkeää pitää kuukausimaksusi hallittavissa, koska jos sinulla on vaikeuksia maksaa autolainaasi, se voi vahingoittaa luottotietojasi ja jos menetät liian monta maksua, autosi voidaan ottaa takaisin. Ihannetapauksessa etsi lyhin laina -aika kohtuuhintaisilla maksuilla.
Vaihtoehtoisia autorahoitusmuotoja
Perinteiset autolainat eivät ole ainoa tapa vakuuttaa ja maksaa auto. Tässä on joitain muita vaihtoehtoja, jotka voivat toimia sinulle.
- Auton leasing - Leasing tarjoaa tavan ajaa uutta autoa ostamatta sitä. Vuokrasopimus on lähinnä pitkäaikainen vuokra, joten palautat auton jälleenmyyjälle tai leasing-yhtiölle muutaman vuoden ajon jälkeen. Kuukausittaiset vuokrat ovat yleensä pienempiä kuin saman auton laina. Auton vuokraaminen edellyttää yleensä käsirahaa ja maksuja, ja joudut ehkä joutumaan kärsimään joistakin rajoituksista. Esimerkiksi vuosittain ajettavien kilometrien määrä voi olla rajoitettu. Jos kuitenkin tavoitteena on ajaa uusinta ajoneuvoa tekemättä suuria investointeja, leasing voi olla vaihtoehto. Muista vain, että tarvitset hyvän tai erinomaisen luoton saadaksesi useimmat vuokrasopimukset.
- Maksaa käteisellä - Käteisen maksaminen autosta ei ole mahdollista useimmille ihmisille, varsinkin jos sinulla on määrätietoinen sydän uuteen malliin. Mutta niille, jotka voivat hallita sitä, käteisellä maksaminen poistaa tarpeen hakea autolainaa. Sinun on joka tapauksessa säästettävä muutama tuhat dollaria käsirahaa varten. Jos et tarvitse autoa heti, säästä hieman enemmän. Niin kauan kuin et tarvitse kaikkia kelloja ja pillejä ja haluat vain peruskuljetuksen, voit löytää luotettavia käytettyjä autoja hintaan 5 000 dollaria tai vähemmän.
- Vertaislainat : yhtä suuret lainat P2P) eivät ole pankkien tai autokauppiaiden myöntämiä, vaan yksilöltä toiselle. Nämä ovat henkilökohtaisia lainoja, joita voit käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, myös auton ostamiseen. Löydät P2P -lainoja online -alustoilta, kuten Prosper, Lending Club ja Peerform, jotka sopivat sinulle lainaa halukkaiden ihmisten kanssa. P2P -lainojen korot voivat vaihdella suuresti, ja tarvitset yleensä hyvän luoton hyväksynnän saamiseksi. sitä on kuitenkin helppo hakea verkossa ja vertailla eri korkoja ja ehtoja löytääkseen parhaan vertaislainan.
Paras tapa rahoittaa auto
Kuten huomaat, uuden auton rahoittamiseen on monia tapoja. Jos haluat saada parhaan mahdollisen autolainan, tarkista ensin lainasi raportti luotto ja luottotiedot . Hyvä luottotulos antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja ja auttaa sinua saamaan parempia lainaehtoja. Tutkimalla pankkisi, luottolaitoksesi ja online -lainanantajien autolainoja ennen autoliikkeeseen tuloa saat selkeän kuvan vaihtoehdoistasi, mikä antaa sinulle hyvät mahdollisuudet neuvotella edullisesta rahoituksesta uusille pyörillesi.
Sisällys
- Mikä on autorahoitus?
- Kuka tarjoaa autorahoitusta?
- Vinkkejä autolainoihin
- Tiedä oikea luottotulos
- Hae lainaa 14 päivän ajaksi
- Hanki ennakkohyväksyntä ja osta sitten
- Laske kustannukset ennen kuin sanot kyllä
- Ymmärrä jälleenmyyjän rahoitus
- Mitä luottotietoja tarvitsen rahoittaakseni auton?
- Asiat, jotka on pidettävä mielessä, kun haet autolainaa
- Vaihtoehtoisia autorahoitusmuotoja
- Paras tapa rahoittaa auto