Mitä tehdä, jos sinulla ei ole varaa maksaa autoa? Ehkä sinulla on ollut negatiivinen elämänmuutos. Ehkä henkilökohtainen talous on romahtanut. Olipa syy mikä tahansa, pelkäät jääneesi auton maksuista ja ehkä jopa laiminlyömään kokonaan.
Jos huomaat, että sinulla on kuukausittainen auton maksu, johon sinulla ei ole enää varaa, älä panikoi. Sinulla on muutama vaihtoehto.
Jos huomaat, että sinulla on kuukausittainen auton maksu, johon sinulla ei ole enää varaa, älä panikoi. Tässä on joitain asioita, joita voit tehdä välttääksesi auton menettämisen ja luottotietojen pilaantumisen.
Oma pääoma: myydä tai jälleenrahoittaa
Onko sinulla omaa pääomaa autossa? Tämä on ensimmäinen asia, joka sinun on määritettävä, kun olet vaarassa jäädä maksusi jälkeen. Selvitä, kuinka paljon autosi on arvoltaan, ja vertaa sitä lainan velkasummaan. Jos olet velkaa vähemmän kuin auton arvo, sinulla on omaa pääomaa. Jos olet lainaa enemmän velkaa kuin auton todellinen arvo, sinulla on negatiivinen oma pääoma. Autokaupassa sitä kutsutaan taaksepäin.
Jos sinulla on omaa pääomaa, myy autosi suoraan autokauppiaalle tai CarMax se on helpoin tapa saada autolainaa, jota et voi enää käsitellä.
Maksat lainaasi ja siinä kaikki. Ei ole olemassa vaaraa, että luotto vahingoittuu myöhästyneiden tai myöhästyneiden autojen maksujen vuoksi. Sinulla saattaa olla jopa rahaa taskussa toisen auton ostamiseen, jolla on helpommin hoidettavat maksut.
Auton myyminen yksityiselle ostajalle ansaitsisi sinulle enemmän rahaa, mutta sen myyminen yksityiselle ostajalle, kun sinulla ei ole titteliä kädessä, voi olla hankalaa. Siksi on parasta neuvotella jälleenmyyjän tai CarMaxin kanssa.
Jos sinun on pidettävä auto, pääoma -aseman avulla voit jälleenrahoittaa nykyisen lainasi. Korot ovat nousseet viime aikoina, joten et ehkä löydä nykyistä lainaasi alempaa jälleenrahoituskorkoa. Mutta pidentämällä laina -aikaa uudelleenrahoittamalla saat hallittavammat maksut. Luultavasti maksat todennäköisesti enemmän korkoa, mutta se on toissijaista, kun tavoitteesi on pitää auto.
Saatat pystyä jälleenrahoittamaan nykyisen lainanantajasi kanssa, mutta saattaa olla järkevämpää tarkastella luotto -unionia tai omaa pankkiasi. Nämä laitokset voivat tarjota sinulle alempia korkoja kuin mitä nykyinen lainanantajasi voi tarjota.
Toinen vaihtoehto, jos vuokraat
Tutustu vertaisvuokraussivustoihin, kuten Swapalease ja LeaseTrader . Lähtökohta on yksinkertainen: henkilö, jonka on päästävä irti vuokrasopimuksesta, julkaisee ajoneuvon sivustolla. Jos ostaja näkee ajoneuvosi luettelossa ja pitää ehdoista, tämä ostaja voi ottaa vuokrasopimuksen haltuunsa niin kauan kuin pankki sallii ja ostaja täyttää ehdot. Jos pystyt purkamaan autosi tällä tavalla, olet vapaa tulevista maksuista.
Ei omaa pääomaa, vähän vaihtoehtoja
Se on haastavampaa, jos ostat ja sinulla ei ole pääomaa. Jos autosi arvon saamisen jälkeen huomaat, että olet velkaa enemmän kuin ajoneuvosi on arvoltaan, autosi myyminen maksun poistamiseksi ei riitä. Tarvitset käteistä käteisellä maksaaksesi eron velkasi ja auton todellisen käteisarvon välillä.
Auton jälleenrahoitus voi silti olla vaihtoehto Mutta riippuen siitä, kuinka taaksepäin olet, löytää lainanantaja, joka on valmis kääntämään negatiivisen summan uudelleenrahoitetusta lainasta, voi olla haastavaa. On aika ottaa yhteyttä pankkiisi.
Ole edellä lainanantajan kanssa
Viestintä lainanantajan kanssa on elintärkeää, ja se voi vaikuttaa auton säilyttämiseen ja takaisin ottamiseen.
Jos kuluttaja ei pysty maksamaan lainaansa, hänen tulee soittaa lainanantajalle välittömästi sanoo Natalie M. Brown, Wells Fargon kulutusluototiedonannon johtaja. Asiakaspalvelutiimit ovat valmiita työskentelemään asiakkaiden kanssa ymmärtääkseen heidän tilanteensa ja yrittää löytää vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa.
Pankki haluaa tietää olosuhteet, jotka estävät sinua suorittamasta maksuja. Jos perheenjäsen on kuollut, lomautus työssä, vakava sairaus tai muu suuri tapahtuma, joka on vaikuttanut talouteesi, kerro lainanantajalle.
Jotkut lainanantajat sallivat kärsivällisyyden tai ajan, jonka aikana voit menettää tai suorittaa pieniä maksuja, kunnes tilanne paranee. Jotkut pankit saattavat jopa olla halukkaita järjestämään lainaehdot uudelleen sellaiseksi maksuksi, jota on helpompi hallita. Muista, että lainanantajat eivät halua autosi palauttamista sinulle ja saavat yleensä sen takaisin vain, kun he ovat käyttäneet muita vaihtoehtoja.
Mutta kolmen kuukauden maksuviivästysten jälkeen ja jos et ota yhteyttä lainanantajaasi, takaisinostoauto etsii todennäköisesti autosi.
Takaisinoton tapauksessa
Jos heräät ja autosi ei ole ajotieltäsi, kaikki ei ole vielä menetetty.
Kun auto on saatu takaisin, lainanantaja voi antaa sinun saada sen takaisin. Tätä kutsutaan palautumisen lunastamiseksi tai palauttamiseksi. Jos sinulla on tämä vaihtoehto, sinun on siirryttävä nopeasti. Autosi takaisin saamisen ikkuna on lyhyt - yleensä alle kaksi viikkoa.
Auton palauttaminen ei kuitenkaan ole halpaa. Useimmat lainanantajat pyytävät sinua maksamaan summan, joka tuo lainaasi nykyisen (tai lähellä sitä) sekä palkkiot.
Jos et pysty vaihtamaan tai palauttamaan takaisinostoasi, lainanantaja lähettää auton huutokaupattavaksi. Rahoituksellinen linkki autoon ei kuitenkaan pääty huutokauppaan. Olet vastuussa myyntimäärän ja lainan loppuosan välisestä erosta sekä perintäkustannuksista.
Joten jos olet velkaa 15 000 dollaria autosta, joka myydään huutokaupassa 11 000 dollarilla, saat luottoraporttisi takaisin ja olet velkaa 4 000 dollaria sekä perintäkulut ajoneuvosta, jota et enää aja. Vaikka lainanantajat voivat maksaa saldon pois, älä luota siihen. Heillä on oikeus haastaa sinut oikeuteen ja voittaessaan he voivat kerätä rahat käyttämällä pankkitiliäsi tai korottamalla palkkasi. Lakitietojen sivusto Nolo on artikkeli vaihtoehdoista jos olet velkaa perinnän jälkeen .
Huono ratkaisu: palauta auto
Jos autosi hinataan pois, sitä pidetään panttioikeutena. Jos aiot jättää auton lainanantajan luokse, sitä pidetään vapaaehtoisena luovuttamisena.
Jos päätät luovuttaa autosi vapaaehtoisesti, säästät pankin hinausauton kuljetuksesta ja varastoinnista aiheutuneita kustannuksia, kunnes se menee huutokauppaan. Lainanantajat kuitenkin pitävät takaisinottoa ja vapaaehtoista antautumista olennaisesti samoina: lainasopimuksen päättymisen noudattamatta jättäminen. Vaikka ne näkyvät eri tavalla luottotietosi, molemmat tuhoavat luottosi.
Ei ratkaisua: piilota auto
Tämä ei toimi. Tässä on tarina todistaakseen asian:
Myin autoja yli tusina vuotta Etelä -Kaliforniassa, ja yksi asiakas oli nainen, joka ei edes suorittanut ensimmäisen kuukauden maksua. Hän ei myöskään vastannut lainanantajan yrityksiin ottaa yhteyttä häneen.
Pankki katsoi, että se oli ennalta määrätty ensimmäinen maksu, joka merkitsi hänen ajoneuvonsa takaisin. Luulit luultavasti, että auton ottaminen pois kotoa tekisi sinut näkymättömäksi pankille, joten päätit ohittaa kaupungin. Kuukauden sisällä repo -yhtiö huomasi Mitsubishi Monteronsa supermarketin pysäköintialueella Atlantassa ja otti sen takaisin.
Miten se tapahtui? Tekniikka. Repo -kuorma -autoissa on kamerat, jotka lukevat rekisterikilvet ja valokuvaavat melkein kaikki tiensä ohitse. Nämä rekisterikilvet viitataan ristiin luetteloihin autoista, jotka on merkitty hyödyntämistä varten, ja kun kulkevan arkistotrukin kuljettaja saa ottelun, ajoneuvosta tulee kohde.
Tarinan opetus: edes ajaminen ympäri maata ei auta sinua ohittamaan arkiston miestä.
Paras neuvo
Paras tapa käsitellä maksukyvyttömyyden ongelmaa ei ole strategia ohittaa tietovaraston kuorma -auto tai edes tietää, miten järjestää lainaehdot uudelleen. Ennen auton ostamista tekemäsi toimet voivat olla arvokkain tapa välttää ongelmia.
Ensimmäinen neuvo, jonka annamme kuluttajille, on yrittää välttää tilanne kokonaan, jos mahdollista. sanoi Brown. Suunnittele etukäteen minimoidaksesi lainan maksamisen vaikeuden vaikutukset. Esimerkiksi hätärahasto, jolla on vähintään kolmen tai kuuden kuukauden kulut, on hyvä idea.
Tässä on muutama ennakoiva toimenpide: Osta oikea auto tarpeisiisi ja huomaa, että se ei ehkä ole unelmiesi auto. Ottaen huomioon auton omistamisesta aiheutuvat lisäkustannukset etukäteen. Pysy budjetissasi sen maksimoinnin sijasta.
Jos teet kaiken tämän, mutta olet edelleen taloudellisissa vaikeuksissa autosi kanssa, toivomme, että nämä vinkit - ja vähän onnea - pelastavat päivän.
Sisällys