Jos et maksa luottokorttisi laskua, sinulta todennäköisesti veloitetaan a myöhästymismaksu , jätä armoaika ja joutuu maksamaan sakon korkoa . Pisteesi myös luotto laskee jos se viivästyy ainakin 30 päivää luottokorttilaskun maksamisessa. Jos jatkat maksamatta, liikkeeseenlaskija voi sulkea tilisi, vaikka sinä olet vastuussa laskusta.
Jos et maksa laskua tarpeeksi kauan , liikkeeseenlaskija voisi lopulta haastaa hänet oikeuteen maksaa tai myydä velkasi a keräystoimisto (kuka voisi haastaa sinut oikeuteen). Mutta se ei ole kaikki tai ei mitään luottokorttimaksuilla. Se on täysin erilainen tarina, jos maksat vain vaadittu vähimmäismäärä .
Jos maksat aina vähintään vaaditun vähimmäismäärän ennen eräpäivää , tilisi säilyy hyvässä kunnossa Ja sinun ei tarvitse maksaa myöhästymismaksuja, rangaistusmaksuja tai luottotietovahinkoja. Sinun on maksettava jäljellä olevasta saldosta vain korkoa kortin normaaliin hintaan.
Näin tapahtuu, jos et maksa korttiasi:
- Jos maksat vaaditun vähimmäismäärän, mutta et koko maksettavaa saldoa: Maksamattomasta saldostasi kertyy korkoa kortin normaalin vuosikoron perusteella. Menetät myös lisäajan, joten uusista ostoista kertyy korkoa välittömästi.
- Jos et maksa mitään: Tilisi raportoidaan luottovirastoille erääntyneenä kahden erääntymispäivän jälkeen. Se vahingoittaa luottotietojasi. Lisäksi saldoosi voidaan lisätä jopa 38 dollarin lisämaksu (mutta se ei voi ylittää vähimmäismaksua). Liikkeeseenlaskijasi voi myös soveltaa viivästyskorkoa uusiin ostoihin, vaikka heidän on kerrottava sinulle 45 päivää etukäteen.
- Jos olet 60 päivää myöhässä vähimmäismaksusta: liikkeeseenlaskija voi soveltaa viivästyskorkoa koko olemassa olevaan saldoosi.
- Jos olet 180 päivää myöhässä vähimmäismaksusta: luottokorttiyhtiön on poistettava velkasi (pidä sitä verotappiona). Mutta se ei tarkoita, että he lakkaavat yrittämästä saada sinua maksamaan. He voivat myydä velkasi perintätoimistolle tai haastaa sinut oikeuteen.
- Jos et maksa 3–15 vuoden välillä: olet alttiina oikeusjutulle sen mukaan, missä osavaltiossa asut. Reseptiluotto ei ole kelvollinen puolustus ennen kuin osavaltiosi vanhentumisaika päättyy. Jos häviät oikeudenkäynnin ja joudut maksamaan, palkkasi tai pankkitilisi saatetaan hukata.
Joten pääasia on, että sinun tulee aina yrittää suorittaa vähintään vähimmäismaksu luottokortillasi. Toki, olet edelleen velkaa korolle, mutta sinun ei tarvitse käsitellä muita negatiivisia seurauksia, jos et maksa luottokorttiasi.
Jos olet myöhässä, tärkeintä on saada kiinni jääneet vähimmäismaksut ja saada tilisi takaisin nykyiseen tilaan. Tämän jälkeen tavoitteenasi pitäisi olla maksaa erääntyvä summa kahden kuukauden ajan peräkkäin. Vaikka se on helpommin sanottu kuin tehty, niin se palauttaa armonajan ja lopettaa uusien korkojen kertymisen.
Mitä tehdä, kun et voi maksaa
Mitä tapahtuu, kun vähimmäismaksujen täyttäminen ylittää kykysi ja olet päättänyt, ettet voi maksaa luottokorttisi laskuja?
Vain tämä: Kun taloudellinen todellisuus tuhoaa jokapäiväisen elämämme, on aika ryhtyä toimiin. Älykäs, päättäväinen ja elämää muuttava toiminta.
Mitä kauemmin odotat luottokorttiongelman ratkaisemista, sitä kalliimpi tilanne voi olla, sanoo Bruce McClary, National Foundation for Credit Counselingin varapuheenjohtaja. Maksujen myöhästyminen voi johtaa korkeampiin korkoihin, lisärangaistuksiin ja luottotietojen laskuun.
Kaikilla näillä valitettavilla seurauksilla voi olla aaltoilu, joka vaarantaa muut taloudelliset painopisteet. Vaikka aika ei ole ystäväsi luottokriisissä, älä koskaan ajattele, että on liian myöhäistä pyytää apua.
Mistä ja miten saada apua
Hyvä uutinen on, että on olemassa välittömiä, välitason ja pitkäaikaisia toimia, joiden avulla voit tehdä oikeita asioita. Tästä lähtien:
Ota yhteyttä kortin myöntäjiin
Sääntö n. # 1 on, että sinun on kerrottava velkojille, että olet taloudellisissa vaikeuksissa. Selitä tilanteesi. Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia (sinut on lomautettu tai sinulla on odottamattomia kuluja), vähennät todennäköisesti löysyyttäsi kertomalla tosiasiat. Vaikka se olisi yksinkertaisesti ylikulutuksen ongelma, jos olet ollut ajoissa tähän mennessä, he saattavat hymyillä sinulle.
He voivat ehkä antaa sinulle helpotusta, kun käsittelet taloudellista tilannetta, McClary sanoo. Mutta jos et kysy, et koskaan tiedä, mitä he voivat tehdä auttaakseen sinua välttämään maksusi jäämistä.
Vaikka ei ole takuuta siitä, miten he voisivat auttaa, he voivat sallia kuukauden koronmaksun tai jopa luvan jättää maksun väliin.
Et ole ensimmäinen ahdistunut asiakas, joka ottaa yhteyttä velkojaan. Kysy, mitä he yleensä tekevät toisille tilanteessasi.
Kun teet niin, yritä neuvotella lieventämisestä. Osittaisen maksun lähettäminen ilman selitystä ei auta; Tarjoa tehdä niin keskustellessasi velkojasi edustajan kanssa.
Kun yrität selvittää asioita, älä anna lupauksia, joita et voi pitää.
Hae ulkopuolista apua
Tarvitset käden. Asiantuntijat harvoin tekevät sen yksin. Parhaat ammattilaisgolfarit luottavat valmentajiinsa. Samoin huipputennispelaajat, Pro Bowlin pelinrakentajat ja All-Star-baseball-pelaajat. Presidenttiehdokkaat luottavat kaikenlaisiin strategioihin.
Miksei myös rahanhallinnassa epäonnistuneet ihmiset voisi rekrytoida asiantuntijoita?
Keskustele henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijan, kuten voittoa tavoittelemattoman luottoneuvojan kanssa, McClary sanoi. He voivat tarjota sinulle henkilökohtaista ohjausta, jonka avulla voit selviytyä luottokorttisi haasteista ja päästä takaisin raiteillesi kohti taloudellisia tavoitteitasi.
Vähintään liittovaltion hallituksen kuluttajansuojavirasto on samaa mieltä ja lisää: Ennen kuin rekisteröidyt, kysy, veloitetaanko sinua, kuinka paljon ja mitä palveluita tarjotaan.
Vältä voittoa tavoittelevia velkahelpotusyrityksiä ja juokse, jos kuulet jonkin seuraavista:
- Maksut kerätään ennen velkojen maksamista
- Takuu, joka voi saada velan katoamaan
- On suositeltavaa lopettaa kommunikointi velkojien kanssa.
- He neuvovat sinua lopettamaan vähimmäismaksujen suorittamisen
Samalla tavalla kuin Marie Kondo pitää asiakkaitaan vastuullisina siitä, että he ovat sitoutuneet järjestämään elämänsä vapauden ja ilon tavoittelua varten, ilmoittautuminen velanhoito -ohjelmaan voittoa tavoittelemattoman luottoneuvojan kanssa opastaa teidät velkaheiton vuorelta kohti taloudellista vapautta.
Ottaen huomioon B -sanan: konkurssi
Mieti tätä huolellisesti, koska kun olet sitoutunut konkurssi , krapula jatkuu jonkin aikaa: seitsemän vuotta, jos valitset luvun 7, suora konkurssi, jossa suurin osa omaisuudestasi selvitetään velkojen kattamiseksi ja loput suoritetaan; 10 vuotta, jos valitset luvun 13 uudelleenjärjestelyn, jossa keksit suunnitelman maksaa velkojillesi välittäjän välityksellä kolmesta viiteen vuoteen.
Konkurssi, sanoo Dan Grote, kumppani Denverissä sijaitsevasta Latitude Financial Groupista, on eräänlainen viimeinen keino, mutta se on sopiva joissakin tilanteissa eikä tarkoita, että se olisi kohtalokas isku. Se on muutos, joka on tarkoituksenmukainen, kun muuta vaihtoehtoa ei todellakaan ole.
Tarkista kulutuksesi; Arvioi budjettisi uudelleen
Sinulla on budjetti, eikö? Muussa tapauksessa voit määrittää sellaisen käyttämällä mitä tahansa määrää ilmaisia budjetointisovelluksia tai online -budjetointiohjelmia. Avain, sanoo Cecilia Case, Portland, Oregon-pohjainen rahavalmentaja, on verenvuodon pysäyttäminen. … [Ihmisten] on löydettävä keino lopettaa velan saaminen.
Samalla tavalla Alexandra Tran, talousbloggaaja ja digitaalisen markkinoinnin asiantuntija kansallisen sähköisen kaupankäynnin ja logistiikkayrityksen kanssa, kannustaa sinua pakkomielle pankkitileilläsi. Hän seuraa omiaan päivittäin Credit Karman ja pankkisovellusten avulla.
Kun näen rahani, Tran sanoo, tiedän milloin minun ei pitäisi käyttää.
Tästä syystä olisi hyvä aika tarkistaa luottokorttisi ja tiliotteesi automaattisten tilausmaksujen varalta, joita käytät harvoin tai ilman. On myös hyvä aika katsoa tarkasti mihin rahasi menevät.
Lopulta rahalla voittaminen tarkoittaa hyvää hyökkäystä, hyvää puolustusta ja erikoisjoukkueita - se on seurantaa, Grote sanoi. Saavutat sen, mitä seuraat.
Lisää tulovirtoja
Kulujen leikkaamisen lisäksi pidä silmällä tapoja lisätä tulojasi. Ansaitsetko korotuksen? Selvitä, miksi ansaitset sen (Vinkki: Syy ei voi olla se, että tarvitset enemmän rahaa - kaikki tarvitsevat), kirjoita markkina -arvoosi sidottu ehdotus ja keskustele esimiehesi kanssa.
Katso, mistä voit saada jalansijaa freelancerina tai keikkataloudessa. Tutustu Upworkiin, Guruun ja TaskRabbitiin, nimetäksesi kolme, jotka yhdistävät työnhakijat täydellistä työtä tarvitseviin.
On parasta olla itsenäinen ammatinharjoittaja alueella, jolla on kokemusta, mutta se ei ole välttämätöntä, sanoo Priyanka Prakash, New Yorkissa toimivan Funderan vanhempi kirjailija. Voit aloittaa lataamalla alhaisen tuntihinnan asiakkaiden houkuttelemiseksi. Jos teet hyvää työtä, saat asiakkailta hyviä arvosteluja ja voit nostaa hintaa.
On olemassa hämmästyttäviä tapoja päästä eroon veloista ja saada rahasi kuntoon, sanoo Vicky Eves, finanssibloggaaja Wiltshiresta, Yhdistyneestä kuningaskunnasta (ibeatdebt.com), joten älä jää jumiin ajatukseen, että olet rajoitettu yhteen kaksi vaihtoehtoa!
Se, mitä Eves teki, on todella uutta, hän esiintyy televisio -ohjelmassa ja ansaitsee tarpeeksi poistaakseen puolet veloistaan. Epätavallista tietysti. Laatikon ulkopuolella? Ehdottomasti? Toteutettavissa? Olemme kuulleet pahempia ideoita.
Onko sinulla jotain myytävää verkossa? EBaysta Craigslistista Poshmarkiin ja muihin, ei ole koskaan ollut parempaa aikaa saada paras hinta asioista, joita ilman voit elää.
Ennen kaikkea älä vetäydy. Velkojien kontaktien välttäminen pahentaa talousasioita. Yhteyden välttäminen tavallisiin ihmisiin voi johtaa masennukseen ja toivottomuuden tunteeseen.
Taloudelliset vaikeudet aiheuttavat paljon stressiä, joten on myös tärkeää tehdä asioita mielen ylläpitämiseksi, sanoo Rags to Riches Consultingin omistaja Olga Kirshenbaum. Verkostoitumis- ja vapaaehtoistyötapahtumiin osallistuminen voi olla tapa pysyä mukana ja pitää yhteyttä, ehkä se voi johtaa seuraavaan työhösi.
Voit nousta jaloillesi. Ja voit todennäköisesti tehdä sen nopeammin kuin luulit mahdollista. Toimi, kommunikoi, kuule asiantuntijoita, pysy yhteydessä ja hallitse. Tulet yllättymään siitä, missä olet tällä kertaa ensi vuonna.
Maksamatta jättämisen seuraukset
Kuule, se tapahtuu. Hätäkulut tulevat näkyviin. Sinua hyökkää lääketieteellinen hätä tai luonnonkatastrofi. Liittovaltion hallitus sulkeutuu yli kuukaudeksi. Tai ehkä ylität budjetin. Olipa syy mikä tahansa, luottokorttisi laskujen maksamatta jättämisestä ei seuraa mitään hyvää. Kaikki on sen liikkeeseenlaskijan sopimuksessa.
Vain lisätä kauhuun: Jos olet maksujen jälkeen, älä edes ajattele yrittää kerätä mailia tai palkita pisteitä.
Myöhästyneet maksut
Myöhästyneestä maksamisesta voi seurata jopa 25 dollarin myöhästymismaksu ensimmäisestä rikoksesta. Ja se lisätään suoraan saldoosi, jolloin saat vielä enemmän maksettavaa. Myöhästyneet maksut voivat aiheuttaa jopa korkeampia maksuja, jopa 35 dollaria.
Hyvä uutinen on, että maksuviivästysmaksu ei voi olla korkeampi kuin maksettava vähimmäismaksu. Jos olet myöhässä vähintään 10 dollarilla, myöhästymismaksu ei voi ylittää 10 dollaria. Tämän seurauksena monet luottokortin myöntäjät asettavat vähimmäismaksunsa 25 dollariksi tai enemmän.
Vaikutus vuosikorkoon
Toinen syy pysyä mukana: viimeisen 60 päivän jälkeen jääneille tileille korot nousevat jyrkästi, joissakin tapauksissa jopa 30 prosenttiin.
Se on huono, eikö? Vielä pahempaa on, että sopimuksessasi voidaan määrätä, että vaikka olet oikeutettu todellisen vuosikoron peruuttamiseen ennen rangaistusta tehtyjä ostoksia, jos suoritat maksuja ajoissa kuuden kuukauden ajan, rangaistusaste voi jatkua uusille ostoille loputtomiin.
Jos pelaat luottokorttilaskuja, muista seuraavat asiat:
- Joillakin kortinmyöntäjillä ei ole sopimussuhteessaan sakkoja. Tarkista sopimuksistasi, onko korttisi näin.
- Jos sinulla on nollakorkoinen kortti, muista pitää se ajan tasalla, muuten saatat menettää tutustumiskoron.
- Jos lompakossasi on useampi kuin yksi kortti liikkeeseenlaskijalta, myöhästyminen yhdestä näistä korteista voi nostaa muiden vuosikorkoa.
Vaikutus luottotietoihin
Korkeampien maksujen ja vuosikorkojen ohella myöhäiset tai myöhästyneet maksut voivat alentaa luottotietojasi. Mielenkiintoista on, että korttien myöntäjät ja luottotietotoimistot määrittelevät viiveen eri tavalla. Vaikka luotonantaja voi periä maksuja ja muita maksuja ensimmäisenä päivänä eräpäivän jälkeen, tilisi ei ole maksukyvyttömyysluottotoimistojen silmissä vasta 30 päivän kuluttua.
Oikea-aikaiset maksut muodostavat 35% kuluttajan luottoluokituksesta, joten myöhästyneet maksut voivat johtaa huomattavaan sakkoon. Henkilö, jolla on moitteeton ennätys, voi saada jopa 100 pistettä yhdestä myöhästyneestä maksusta. Ne, joilla on vähemmän tähtiluottotietoja, menettävät vähemmän pisteitä myöhästyneistä maksuista. epäluotettavuus on jo sisällytetty pisteisiisi.
MyFICO.com Se ilmaisee sen selvästi: ylimääräiset myöhästyneet maksut sekä maksut, jotka erääntyvät 60 tai 90 päivän kuluttua, voivat sulkea luottotiedot, samoin kuin velkajärjestelyt (jos velkoja hyväksyy vähemmän kuin velka)
Myytti osittaisesta maksusta
Luottokortin myöntäjät eivät myönnä palkintoja osallistumisestasi. Toisin sanoen, he eivät vapauta myöhässä maksaneita, jotka ovat lähettäneet alle vähimmäissumman. Ilman aikaisempia sopimuksia velkojasi pitää osittaista maksua, joka on olennaisesti yhtä suuri kuin maksuviivästys.
Yksi varoituksen sana: Useat osamaksut, jotka täyttävät tai ylittävät minimin ja saapuvat ennen eräpäivää, säilyttävät hyvän maineesi.
Selvitys
Peruutukset tapahtuvat, kun kortin myöntäjä katsoo, että velkaa ei voida periä, mikä yleensä tapahtuu, kun tili on erääntynyt 180 päivää eli kuusi kuukautta ilman vähimmäismaksua. Alennus sallii velkojan vaatia verovähennystä huonosta velasta; tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että velallinen olisi koukussa.
Liikkeeseenlaskija voi jatkaa saatavien hakemista perintätoimiston kautta tai myydä tilin suurella alennuksella; pysyt kuitenkin koukussa koko summan.
Jos velkasi myydään, ole varma, että jos olet valmis ja kykenevä maksujärjestelyihin, lähetät rahaa tilisi uudelle todelliselle omistajalle. Keräilyhuijaukset ovat runsaat ja saalistavat tahattomia velallisia.
Lisäksi voit luottaa siihen, että luottotietosi saavat mustan silmän, joka kestää jopa seitsemän vuotta. Alennus yhdessä myöhästyneiden maksujen kanssa vaikeuttaa uusien luottojen saamista asuntolainoista auto- ja henkilökohtaisiin lainoihin uusiin luottokortteihin. Voit silti saada sellaisen, mutta sen korko on erittäin korkea.
Muista myös tämä: Jos voit neuvotella sovittelusta, joka on pienempi kuin velka, voit olla velvollinen antamaan anteeksi IRS: lle. Keskustele tuloverotuksen asiantuntijan kanssa seurauksista.
Lyhyesti sanottuna, peruutusten suhteen et todellakaan halua mennä sinne.
Velkojen perijät ja pantit
Turvallisuus: Kun perintätoimistot ovat saaneet oikeudet velkaanne, ne seuraavat sinua. Sitä he tekevät.
Vaikka laki rajoittaa vain häirintään, uhkailuun tai vääriin lausuntoihin, perintätoimistot ovat jossain määrin pysyviä ja ottavat sinuun yhteyttä useilla tavoilla: puhelimitse, tekstiviestillä, sähköpostilla, tavallisella postilla, kunnes välität sen hänelle kirjallisesti , lyödä hänet ulos. Sertifioitu kirje, joka lähetetään varmennetulla postilla, on paras tapa lopettaa viestintä.
Tämän jälkeen kuulet heistä todennäköisesti vain kahdesti: kerran kertoaksesi, että he lopettavat yhteydenpidon ja kerran kertoa sinulle (tai asianajajallesi, jos olet edustettuna asiassa), että he ovat nostaneet kanteen toipuakseen. Velka
Jos saat haasteen, laita se kalenteriisi. Oikeudenkäynnille saapumatta jättäminen tarkoittaa, että häviät automaattisesti.
Jos kortin myöntäjä tai perintätoimisto voittaa tuomion tuomioistuimessa, eli tuomari määrää sinut maksamaan, tulos ilmoitetaan luottotietotoimistoille, mikä alentaa luottotietojasi.
Jos sinut velvoitetaan maksamaan, voit korottaa palkkasi ja / tai jäädyttää pankkitilisi. Lisäksi sinulta voidaan veloittaa oikeudenkäyntikulut, jotka kortin myöntäjä tai perintätoimisto on perinyt perintätoimenpiteistä.
Vastuuvapauslauseke:
Tämä on informatiivinen artikkeli.
Redargentina ei anna oikeudellisia tai oikeudellisia neuvoja, eikä sitä ole tarkoitettu pidettäväksi oikeudellisena neuvona.
Tämän verkkosivun katsojan / käyttäjän tulee käyttää yllä olevia tietoja vain oppaana ja ottaa aina yhteyttä yllä oleviin lähteisiin tai käyttäjän hallituksen edustajiin saadakseen ajan tasalla olevat tiedot ennen päätöksen tekemistä.
Lähteet:
Porter, T. (2018, 17. marraskuuta) Amerikkalaisten kotitalouksien velka on lähes miljardi dollaria suurempi kuin ennen vuoden 2008 taantumaa. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter W. Palautettu kohteesta https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3. toukokuuta 2018) Lääketieteellisten kriisien maksaminen, taloudelliset eläkkeelle siirtymisen pelot. Palautettu kohteesta https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. tammikuuta), kun et voi suorittaa vähimmäisluottokorttimaksua. Palautettu kohteesta https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21. marraskuuta 2018) 6 vakavaa luottokorttivirhettä. Palautettu kohteesta https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. elokuuta) Miten maksuviivästys vaikuttaa luottotietoihisi? Palautettu kohteesta https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Sisällys
- Näin tapahtuu, jos et maksa korttiasi:
- Mitä tehdä, kun et voi maksaa
- Mistä ja miten saada apua
- Ota yhteyttä kortin myöntäjiin
- Hae ulkopuolista apua
- Ottaen huomioon B -sanan: konkurssi
- Tarkista kulutuksesi; Arvioi budjettisi uudelleen
- Lisää tulovirtoja
- Maksamatta jättämisen seuraukset
- Myöhästyneet maksut
- Vaikutus vuosikorkoon
- Vaikutus luottotietoihin
- Myytti osittaisesta maksusta
- Selvitys
- Velkojen perijät ja pantit
- 25 motivoivaa Raamatun jaetta ...
- Kuinka ostaa auto ilman luottoa
- Pankkikorttini varastettiin ja he veivät rahaa ulos, mitä teen?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Mitä se on?
- Kuinka hakea Walmart -luottokorttia
- Kuinka vuokrata asunto ilman luottoa Yhdysvalloissa?