Kuinka parantaa luottotietojasi nopeasti
Tärkein tekijä, joka paransi luottotietoani vain 30 päivässä, oli indeksin lasku luottojen käyttö . Vähensin käyttöä 19%!
Tein sen kahdella tavalla: Ensinnäkin maksoin enemmän kuin vähimmäissumma luottokortillani (mitä teen joka tapauksessa, mutta edistyin hieman tavallista enemmän, noin 25 dollaria enemmän kuin vaadittiin) . Seuraavaksi korotin samanaikaisesti käytettävissä olevaa luottoa puoliksi yhdellä luottokorttitililläni hyväksymällä tilini luottorajan korotustarjouksen. Suosittelen ehdottomasti, että kaikki tarttuvat maksamattomaan luottorajan korotustarjoukseen, jos sellainen on saatavilla, ole vain tarpeeksi fiksu olemaan käyttämättä sitä!
On suositeltavaa hakea luottorajan korotusta 6-12 kuukauden välein. Miksi? Se auttaa luottotietosi suhteen, mikä auttaa luottotietojasi. Luoton käyttöaste on jaetun velan määrä jaettuna sinulle myönnetyn luoton kokonaismäärällä. Kirjaudu sisään luottokorttitilillesi verkossa nähdäksesi, odottaako sinua luottorajapyyntö, tai soita korttisi takana olevaan numeroon saadaksesi lisätietoja vaihtoehdoista.
Ehdotettu käyttöaste on 30% tai vähemmän kullakin yksittäisellä tilillä ja kaikilla tileillä yhteensä.
Toinen merkittävä tekijä on täydellinen oikea-aikainen maksuhistoriani. Karma Creditin mukaan minulla on 100% ennätys johdonmukaisista ja ajallaan suoritetuista maksuista. Pystyn koskaan unohtamaan maksun pitämällä oman henkilökohtaisen laskutuskalenterini, joka kertoo minulle, milloin kaikki laskuni erääntyvät. Laitoin jopa muistutuksia viikkoa etukäteen, jotta voin tehdä virheitä.
Voi olla hyödyllisempää ajoittaa maksut automaattisesti kuukauden alussa kaikille tileillesi, jotka mahdollistavat tämän vaihtoehdon, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä koko kuukauden ajan. Jos tulosi ovat riittävän vakaat ja tilisi ei koskaan liiku nollan ympärille, suosittelen ehdottomasti, että ajoitat automaattisen laskun maksamisen toistuvista kuukausieristä.
Kuinka nostaa luottotietojasi 100 pistettä
Kiista luottotietosi negatiiviset tiedot
Jos luottotietosi laskivat yli 100 pistettä tiettyjen negatiivisten tietueiden lisäämisen vuoksi luottotietoihisi, tällaisten tietojen poistamisen arvioidaan kasvavan yli 100 pistettä. Luottotoimistot poistavat kiistanalaiset tiedot, jotka osoittautuvat virheellisiksi tai joita tietojen tarjoaja ei voi perustella.
Odota, että negatiiviset tietueet katoavat luottotietosi
Luottotietojesi tiedot eivät pysy siellä ikuisesti. Negatiiviset ennätykset tulevat liian vanhoiksi sisällytettäväksi 7–10 vuoden kuluttua. Joten ihmiset, jotka osuivat karkeaan lamaan suuren laman aikana, mutta ovat käyttäneet luottoa vastuullisesti sen jälkeen, ovat nähneet luottokelpoisuutensa parantuneen merkittävästi viime aikoina.
Ota kiinni maksuviivästyksistä
Erääntyneiden tilien pitäminen erääntyneinä, perintätilien selvittäminen ja muutoin lainojen takaisin saaminen hyvässä asemassa voivat nopeasti parantaa luottotietojasi. Tämä pätee erityisesti silloin, kun otat huomioon vältettävät luottotiedot.
Hyödynnä luottotietovaatimusten muutos
Heinäkuussa 2017 suurten luottolaitosten dokumentointivaatimuksiin tehdyt muutokset johtivat siihen, että suurin osa vero- ja siviilioikeudellisista kanteista poistettiin kulutusluottotiedoista. Tämän seurauksena keskimääräinen henkilö, joka vaikutti asiaan, näki luottokelpoisuutensa vain 10 pistettä.
Mutta 0,7% ihmisistä, jotka aloittivat pisteillä 621-640, kasvoi noin 100 pistettä, kun kaikki pantit ja tuomiot poistettiin luottotiedoistaan VantageScoren mukaan. Sama pätee 0,2%: iin ihmisistä, jotka aloittivat pisteillä 641-660, ja 0,1%: lle ihmisille, jotka aloittivat pisteillä 541-560.
Vaikka luottokelpoisuutesi nousee 100 pistettä yön yli, et saa sitä selville hetkeksi useimmilla ilmaisilla luottosivustoilla, jotka päivitetään viikoittain, kuukausittain tai neljännesvuosittain.
Silti on tärkeää korostaa, että erinomainen luottoluokitus ei ole yön yli -tunne. Luottopisteet palkitsevat tasaisen suorituskyvyn pitkällä aikavälillä. Joten maksamalla laskusi ajoissa, pitämällä luottojen käyttöaste alhaisena ja hallinnoimalla rahaa vastuullisesti kuukausi toisensa jälkeen on paras tapa rakentaa luottoa ja säilyttää erinomainen tulos.
Mutta onneksi on olemassa keskitie. Luottopisteet kasvavat aika ajoin korkeamman asteittaisen matkan aikana. Joten jos tarvitset parhaan mahdollisen luoton lähitulevaisuudessa, voit ryhtyä toimiin saadaksesi pisteesi esille 30 päivän kuluessa tai alle.
Erityisesti luotonkäytön vähentäminen on yksi helpoimmista tavoista parantaa luottotietojasi kuukauden sisällä. Se ei tuo sinulle 100 pisteen korotusta, mutta se tuottaa tuloksia. Ja siihen on kolme tapaa. Voit käyttää vähemmän kuin normaalisti, suorittaa tavallista suuremman maksun tai maksaa laskusi tavallista useammin. Tavoitteena on pienentää kuukausittaisen tiliotteesi saldoa, joten tämä strategia hyödyttää sinua vasta laskutuskauden lopussa.
Yleisemmin ottaen velan maksaminen auttaa aina pisteitäsi sekä yleisiä kertoimiasi lainaajana. Sinun tulisi myös välttää luoton hakemista kuukausina, ennen kuin tarvitset luottotietosi johonkin tärkeään. Jokainen pyyntö johtaa vaikeaan tutkimukseen, joka voi vähentää pisteitä pisteistäsi noin kuuden kuukauden ajan.
Mikä on hyvä luottotulos?
Fair, Isaac and Company (FICO) mukaan, kolminumeroisen pistemäärän luoja, jota käytetään velkasuhteesi arvioimiseen, mitä suurempi luku, sitä parempi luottotietosi. FICO -pisteet vaihtelevat 300-850. MyFICO.com sanoo, että hyvä luottotulos on 670-739 pistealueella.
Luottotietosi koostuvat viisi eri tekijää joka vaikuttaa pisteeseesi eri tavalla.
- 35% maksuhistoria: Tämä on tietue kaikista tilisi maksuista tilihistorian aikana. Ajattele tätä talouden raporttikorttina.
- 30% Velat: Tämä muodostaa luoton käyttöasteen. Määritä käyttöasteesi ottamalla kunkin tilin erääntynyt saldo ja jakamalla se kokonaisluottolimiitilläsi. Joten luottokortti, jolla on 5 000 dollarin luottolimiitti ja jolla on 3 000 dollaria käytettyä luottoa, olisi 60%: n luoton käyttöaste, ei niin hyvä.
- 15% Luottotiedot: Tässä otetaan huomioon, kuinka monta vuotta olet lainannut. Mitä pidempi luottotiedot positiivisista maksuista ja vastuullinen tilinhallinta, sitä parempi.
- 10% luottoyhdistelmä Se sisältää kaikenlaiset luotot, kuten lyhennyserät, valmiusluotot, opintolainat, asuntolainat jne.
- 10% uusi luotto: Aina kun haet uutta luottokorttia tai lainatuotetta, luottotietosi raportoidaan kyselystä.
Luulen, että luottokelpoisuuteni kasvoi merkittävästi, koska luotonkäytöllä on erittäin suuri vaikutus kokonaisluottokykyyn. Lisäksi, kuten edellä mainittiin, minulla on täydellinen maksuhistoria, joka muodostaa suurimman osan kokonaisluottopisteistäni.
Luottotiedot
Luottokarma käyttää TransUnion ja Päiväntasaus luottotietosi. Koska kaikki luokitusmallit eivät ole samat, luokitukseni on saattanut muuttua eri tavoin toisen suuren luottolaitoksen kanssa, Experian . Mielestäni on myös tärkeää korostaa, että voit tehdä juuri sen, mitä minä tein, mutta pisteesi eivät välttämättä muutu täsmälleen samalla tavalla. Kaikkien pisteet vaikuttavat eri tavoin, vaikka saatat tehdä täsmälleen samoja toimintoja. Kuulostaako sekavalta? Älä huoli, se on. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä siitä, miten tämä voi tapahtua:
- Jos Janella on täydellinen maksuhistoria, mutta hän unohti maksaa laskunsa kuukaudeksi, hänen pisteet eivät vaikuta samalla tavalla kuin Megan, jonka raportissa on pitkä viivästynyt maksu. Itse asiassa Janen erinomaisen maksuhistorian vuoksi saatat jopa pystyä soittamaan luottokorttisi myöntäjälle ja kertomaan tapahtuneesta, jos he harkitsevat, etteivät he ilmoita myöhästyneestä maksusta luottotietotoimistoille. Toisaalta Megan ei luultavasti pysty poistamaan sitä, vaikka hän kuinka yrittääkin, ottaen huomioon hänen historialliset mallinsa.
- Vaikeat luottotiedustelut voivat vaikuttaa luottotietoihisi 4–10 pisteen välillä. Jos John täyttää hakemuksen, mutta se on hänen kolmas hakemuksensa 30 päivän kuluessa, hänen pisteet putoavat todennäköisemmin enemmän kuin Jeffin, joka täytti vain yhden hakemuksen 30 päivän aikana.
- Oletetaan, että Jason ja Betsy lisäsivät luottorajaa 500 dollarilla. Jasonin saldo oli nolla, joten hänellä on nyt 1 000 dollaria avointa luottoa, jota ei käytetä. Betsyn luottoraja oli korkeimmillaan 500 dollaria, joten uuden luottolimiitin lisääminen antaa hänelle vain 500 dollaria käytettävissä olevaa luottoa. Siksi molemmat suorittivat saman toimenpiteen, mutta tulokset ovat hyvin erilaisia.
Sisällys