Kalifornian talon ostamista koskevat vaatimukset. Oletko valmis ostamaan ensimmäisen asuntosi Kaliforniasta? Tie asunnonomistukseen voi olla jännittävä matka, mutta se voi olla myös hieman ylivoimainen. Onneksi on monia ohjelmia ja vinkkejä, jotka on suunniteltu auttamaan. Käymme läpi joitain niistä.
Kalifornian ensimmäiset kodin ostajaohjelmat
Saatat ajatella, että koska asut Golden State -alueella, sinun on säästettävä kymmeniä tuhansia käsirahaa varten ja sinulla on lähes täydellinen luotto saadaksesi asuntolainaa.
Onneksi näin ei aina ole. Nämä Kalifornian asuntorahoitusviraston ensiasunnon ostajaohjelmat on suunniteltu auttamaan sinua asunnon ostamisessa taloudellisesta tai luottotilanteesta riippumatta.
1. CalHFA: n tavanomainen lainaohjelma
Kenelle se on Ostajat, joilla on vähemmän rahaa käsirahalle.
CalHFA: n tavanomainen lainaohjelma on suunniteltu auttamaan Kalifornian ensiasunnon ostajia saamaan perinteisen lainan pienellä käsirahalla. Perinteinen laina on perinteinen asuntolaina, jota tarjotaan pankkien ja luotto -osuuskuntien kautta.
CalHFA: n tavanomainen laina on 30 vuoden laina, mikä tarkoittaa, että lainanottajat maksavat lainaa yhteensä 30 vuodeksi. Pienituloiset lainanottajat voivat saada markkinoiden alhaisempia korkoja, jos he käyttävät CalHFA: ta tavanomaisen kiinnityksen saamiseen.
CalHFA auttaa sinua löydä pätevä lainanantaja tämän tyyppisen lainan käsittelyyn.
Vaatimukset sisältävät:
- Luottotiedot vähintään 660. Tukikelpoiset pienituloiset lainanottajat voivat saada näitä lainoja, joiden pisteet ovat jopa 660. Jotta voit katsoa pienituloisiksi, sinun täytyy saada tuloja, jotka ovat pienempiä tai yhtä suuria kuin Fannie Maen alueen mediaanitulo alueellesi. Jos ansaitset enemmän kuin tämä, tarvitset vähintään 680 luottopisteen .
- 43% tai pienempi velka-tulosuhde. Tämä viittaa siihen, kuinka paljon rahaa maksat laskuina tai velkoina jaettuna kuinka paljon ansaitset ennen veroja kuukaudessa. Oletetaan, että velkasi on 2 000 dollaria kuukaudessa ja ansaitset 6 000 dollaria kuukaudessa. DTI -suhteesi olisi 2 000 dollaria / 6 000 dollaria = 0,33 tai 33%.
- Tulot eivät saa ylittää Kalifornian tulorajoja maakunnittain. Tarkista maakuntasi rajat jotta tulosi eivät ylitä niitä.
- Ensimmäistä kertaa asunnon ostajan tila. Et voi saada oikeutta, jos tämä ei ole ensimmäinen asuntolaina.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
Saatat myös joutua täyttämään lainanantajan erityisvaatimukset. CalHFA -asuntolainojen käsirahat ovat tyypillisesti niinkin alhaiset kuin 3% asuntosi arvosta. Oletetaan, että asuntolaina on esimerkiksi 200 000 dollaria. Tarvitset vain 6 000 dollarin käsirahaa.
Tämän ohjelman asuntolainat ovat tyypillisesti alle markkinahinnan, mutta ovat yleensä korkeampia kuin valtion tukemien asuntolainaohjelmien korot.
2. Perinteinen CalPLUS -lainaohjelma
Kenelle se on Ostajat, jotka tarvitsevat apua varojen hankkimiseen kustannusten sulkemiseen.
Perinteisissä CalPLUS-lainoissa on kaikki tavanomaisen CalHFA-ohjelman ominaisuudet ja lisäetuna se, että voit rahoittaa sulkemiskustannuksesi korottomalla lainalla.
Miten tämä toimii? CalPLUS -lainoja tarjotaan yhdessä CalHFA: n Zero Interest -ohjelman (ZIP) kanssa. Lainanottajat voivat maksaa sulkemiskustannuksensa ZIP: llä, joka antaa heille lainan, joka on 2% tai 3% asuntolainasta.
Tämän ZIP -lainan korko on 0% ja maksuja lykätään asuntolainan elinaikana. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse maksaa lainaa takaisin ennen kuin myyt, jälleenrahoitat tai maksat asuntolainan.
CalPLUS -lainanottajat maksavat sulkemiskustannusten helpottamiseksi hieman korkeampia korkoja kuin muut CalHFA -lainanottajat.
Vaatimukset sisältävät:
- Luottotiedot vähintään 660 pienituloisille lainanottajille ja vähintään 680 niille, jotka eivät täytä pienituloisia vaatimuksia.
- DTI -suhde 43% tai vähemmän.
- Tulot eivät saa ylittää Kalifornian tulorajoja maakunnittain. Tarkista maakuntasi rajat jotta tulosi eivät ylitä niitä.
- Ensimmäistä kertaa asunnon ostajan tila.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
CalPLUS -lainoja voidaan käyttää myös CalHFA: n MyHome -ohjelman kanssa käsirahaa varten. Vieritä alas nähdäksesi MyHome -osiomme.
3. CalHFA FHA -lainaohjelma
Kenelle se on Ostajat, jotka haluavat matalat asuntolainat.
CalHFA FHA -lainaohjelma on ensimmäistä kertaa asuntolaina-asuntolaina, jota tukee Yhdysvaltain liittovaltion asuntolaitos. Tämän seurauksena näiden lainojen korot ovat yleensä alhaisemmat kuin perinteisten lainojen. Nämä lainat mahdollistavat myös lainanottajien talletuksen jopa 3,5%.
CalHFA FHA -laina on 30 vuoden kiinteä laina ja sitä tarjotaan useimpien suurimpien Kalifornian lainanantajien kautta.
Vaatimukset sisältävät:
- Luottotiedot vähintään 660.
- DTI -suhde 43% tai vähemmän.
- Tulot eivät saa ylittää Kalifornian tulorajoja maakunnittain. Tarkista maakuntasi rajat jotta tulosi eivät ylitä niitä.
- Ensimmäistä kertaa asunnon ostajan tila.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
- FHA -lisävaatimukset. FHA: lla on omat tuloja ja omaisuutta koskevat yksityiskohtaiset vaatimukset, jotka sinun on täytettävä voidaksesi saada tukikelpoisuuden.
4. CalPLUS FHA -lainaohjelma
Kenelle se on FHA -lainanottajat, jotka tarvitsevat apua varojen hankkimiseen kustannusten sulkemiseen.
CalPLUS FHA -lainat sisältävät samat ominaisuudet kuin CalHFA FHA -laina, mutta lisäetuna on se, että pystymme maksamaan sulkemiskustannukset ZIP: n avulla, kuten perinteiset CalPLUS -asuntolainat.
Muista, että ZIP -lainoja tarjotaan 2% tai 3% lainan kokonaismäärästä ja niillä on 0% korot asuntolainasi voimassaolon ajalle.
Näillä lainoilla sinulla on kuitenkin hieman korkeampi asuntolainojen korko.
ZIP voidaan yhdistää MyHome -ohjelmaan näillä lainoilla, joten lainanottajat voivat myös saada apua käsirahojensa kanssa.
Vaatimukset sisältävät:
- Luottotiedot vähintään 660.
- DTI -suhde 43% tai vähemmän.
- Tulot eivät saa ylittää Kalifornian tulorajoja maakunnittain. Tarkistaa rajoja sen lääni jotta tulosi eivät ylitä niitä.
- Ensimmäistä kertaa asunnon ostajan tila.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
- FHA -lisävaatimukset. FHA: lla on omat tuloja ja omaisuutta koskevat yksityiskohtaiset vaatimukset, jotka sinun on täytettävä voidaksesi saada tukikelpoisuuden.
5. CalHFA VA -lainaohjelma
Kenelle se on Kalifornian veteraanit, nykyinen sotilashenkilöstö tai eloonjääneet puolisot.
CalHFA VA -laina on tarkoitettu auttamaan nykyisiä tai entisiä armeijan jäseniä saamaan rahoitusta kotiinsa. Tätä asuntolainaa rahoittaa veteraaniasioiden osasto, ja sillä on tyypillisesti markkinoita alhaisemmat asuntolainojen korot, se ei vaadi käsirahaa ja on 30 vuoden kiinteä laina.
Vaatimukset sisältävät:
- Veteraani tai nykyinen aktiivinen sotilasjäsen tai eloonjäänyt puoliso. Saat lisätietoja kelpoisuudesta VA: n verkkosivuilla .
- Luottotiedot vähintään 660.
- Velka-tulosuhde on 43% tai vähemmän.
- Tulot eivät saa ylittää Kalifornian tulorajoja maakunnittain. Tarkista maakuntasi rajat jotta tulosi eivät ylitä niitä.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
- Rahoituspalkkio. Useimmat VA -lainanottajat joutuvat maksamaan rahoitusmaksun, joka on pieni prosenttiosuus lainasummasta. Voit kuitenkin kattaa tämän ja muut sulkemiskustannukset MyHome -ohjelmalla.
CalHFA voi auttaa sinua löytämään parhaan lainanantajan VA laina .
6. CalHFA USDA -lainaohjelma
Kenelle se on Ostajat ostavat asunnon osavaltion maaseudulta.
CalHFA USDA -lainaohjelma on ihanteellinen kaikille ensiasunnon ostajille, jotka haluavat ostaa asunnon Kalifornian suurkaupunkien ulkopuolelta. Tämä asuntolaina rahoitetaan Yhdysvaltain maatalousministeriön kautta ja sillä on monia etuja, mukaan lukien 100% rahoitusvaihtoehdot (ei käsirahavaatimusta). CalHFA USDA -laina on 30 vuoden kiinteä laina.
Vaatimukset sisältävät:
- Kiinteistö maaseudulla. Neuvottele CalFHA sen määrittämiseksi, täyttyykö tietty paikka, jossa haluat tehdä ostoksia.
- Luottotiedot vähintään 660.
- Velka-tulosuhde on 43% tai vähemmän.
- Tulot eivät saa ylittää USDA: n tulorajoja maakunnittain. USDA: n tulorajat Ne eroavat Kalifornian vastaavista, joten on tärkeää varmistaa, että ansaitset vähemmän kuin oman alueesi enimmäismäärä.
- Asunnon ostajan koulutuskurssin suorittaminen. Suositellut kurssit löydät osoitteesta CalHFA: n verkkosivusto .
- USDA: n lisävaatimukset. USDA -lainalla on omat tulovaatimukset ja omaisuustiedot, jotka sinun on täytettävä voidaksesi olla kelvollinen.
7. CalHFA -ennakkomaksuohjelmat
Kenelle se on Ostajat, jotka tarvitsevat apua varojen saamiseen käsirahaa varten.
CalHFA: n käsiraha -apuohjelmat auttavat sinua maksamaan käsirahakulut sulkemisen yhteydessä. Nämä lainat voidaan yhdistää muihin CalHFA -ohjelmiin, kunhan täytät tulovaatimukset. Pääohjelma, joka tarjoaa käsirahaapua, on MyHome Assistance -ohjelma, joka sisältää erityissäännöt koulujen ja palokunnan työntekijöille ja VA -lainanottajille.
MyHome -apuohjelma
Tämä ohjelma tulee lainaksi, joka tarjoaa enintään 10 000 dollaria tai 3% asuntolainan arvosta useimpien lainojen lopussa, lukuun ottamatta FHA -lainoja, jotka sallivat jopa 3,5%. Tätä lainaa voidaan käyttää käsirahasi tai sulkemiskustannusten kattamiseen.
MyHome -lainat ovat lykkättyjä lainoja, joten maksua ei suoriteta ennen kuin maksat lainan tai myyt tai jälleenrahoitat kiinteistön. Toisin kuin ZIP, MyHome -lainat perivät kuitenkin korkoa, joka on velkaa pääoman lisäksi lainan erääntymisen jälkeen.
Jotta voit osallistua tähän ohjelmaan, sinun on oltava ensimmäinen asunnon ostaja ja täytettävä tulosäännöt.
MyHome koulun työntekijöille, palokunnan työntekijöille ja VA -lainanottajille
Nämä erityissäännöt koskevat ensimmäistä kertaa asunnonostajia, jotka ovat: Kalifornian opettajia tai työntekijöitä K -12 -koulussa tai palomiehiä tai muita palokunnan työntekijöitä. Tämä laina tarjoaa 3% asunnon arvosta lykätyn yksinkertaisen lainan muodossa. 10000 dollarin rajaa ei ole.
VA -lainanottajat, riippumatta siitä, missä he työskentelevät, ovat myös vapautettuja 10 000 dollarin rajasta.
Kansalliset ohjelmat ensiasunnon ostajille
Vaikka monia ensiasunnon ostajaohjelmia ja apurahoja tarjotaan osavaltion tai paikallistasolla, valtakunnallisesti on monia lainatarjouksia, jotka heijastavat CalHFA-tarjouksia.
Jotkut valtakunnallisesti saatavilla olevat lainavaihtoehdot, jotka voivat olla hyviä ensiasunnon ostajille, ovat:
- Fannie Mae ja Freddie Mac 3% ennakkomaksuvaihtoehdot. Sekä Fannie että Freddie tarjoavat pari vaihtoehtoa ostajille, jotka haluavat saada asuntolainan vain 3%: n ennakkomaksulla. Jokaisella ohjelmalla on erilaiset vaatimukset tulorajoista ja siitä, onko sinun oltava ensiasunnon ostaja vai ei.
- FHA laina. Tämäntyyppiset lainat ovat loistavia aloittelijoille, koska ne mahdollistavat alemmat luottotiedot ja pienet käsirahat. Itse asiassa on mahdollista saada lainaa, jonka käsiraha on 3,5% ja luottopistemäärä 580. Jos sinulla on enemmän rahaa käsirahaksi, saatat saada hyväksynnän alle 580.
- USDA -laina. Nämä lainat mahdollistavat tukikelpoisten alueiden lainanottajat saamaan lainan ilman käsirahaa. Yleensä ne edellyttävät vähintään 640 luottopistettä, vaikka niitä on mahdollista alentaa.
- VA laina. Jos olet kelvollinen veteraani tai aktiivipalvelun jäsen, VA -lainan 0%: n käsirahavaihtoehto on toinen edullinen tapa ostaa asunto.
Jotkut valtakunnalliset asunto-osto-ohjelmat, jotka voivat auttaa ensiasunnon ostajia, ovat:
- Hyvä naapuri. Tämän ohjelman tarjoaa Asunto- ja kaupunkikehitysministeriö, ja sen avulla opettajat, poliisit, palomiehet ja EMT: t voivat ostaa tiettyjä HUD: n omistamia asuntoja tukikelpoisilla alueilla 50%: n alennuksella.
- HomePath Ready Buyer Programme. Tämän Fannie Maen tarjoaman ohjelman avulla ostajat voivat ostaa Fannie Maen omistaman kiinteistön vain 3%: n ennakkomaksulla ja mahdollisesti saada jopa 3% asunnon hinnasta.
5 keskeistä vaatimusta asunnon ostamiseen Kaliforniasta
Mitkä ovat asunnon ostamisen vaatimukset Kaliforniasta? Mitä tarvitsen saadakseni asuntolainan? Nämä ovat kaksi yleisimpiä kysymyksiä Golden State -asunnon ostajien keskuudessa, ja löydät vastaukset molempiin alla.
Asunnon ostamiseen liittyvissä vaatimuksissa on suuri ero käteisostojen ja asuntolainaa käyttävien välillä.
- Ihmiset, jotka maksavat käteisellä kodista, eivät tarvitse asuntolainarahoitusta, joten suurin osa alla olevista kohteista ei koske heitä.
- Mutta suurin osa ostajia Kaliforniassa tehdä Käytä asuntolainaa asuntoa ostaessasi. Joten tänään puhumme yleisölle.
Kun kuulemislausunto on poissa tieltä, tässä on joitain keskeisiä vaatimuksia asunnon ostamisesta Kaliforniasta:
1. Säästöt käsirahaa varten.
Yleensä (mutta ei aina) käsiraha vaaditaan, kun ostat asunnon Kaliforniasta. Ne voivat vaihdella 3–20% ostohinnasta käytetyn lainan tyypin ja muiden tekijöiden mukaan. Armeijan jäsenet ja veteraanit voivat usein saada VA -asuntolainoja, jotka tarjoavat 100% rahoituksen. FHA-lainaohjelma, joka on erityisen suosittu Kaliforniassa ensimmäistä kertaa ostajien keskuudessa, sallii lainanottajien maksaa 3,5% käsiraha.
Vaikka käsirahat ovat yleinen vaatimus asunnon ostamisesta Kaliforniasta, rahan ei välttämättä tarvitse tulla omasta taskustasi. Nykyään monet lainaohjelmat sallivat käsirahalahjojen käytön. Tämä on silloin, kun ystävä, sukulainen, työnantaja tai muu hyväksytty lahjoittaja antaa sinulle rahaa kattamaan osa tai kaikki alkuinvestointisi.
2. Säilytä hyvä luotto.
Luottotiedot ovat toinen keskeinen vaatimus ostaessasi asuntoa Kaliforniassa. Olet luultavasti kuullut hyvän luoton tärkeydestä lainan saamisessa. Lainanottajilla, joilla on korkeampi luottokelpoisuus, on yleensä helpompi saada asuntolainaa ja he ansaitsevat myös parempia korkoja.
Pankkeissa ja kiinnitysyhtiöissä ei ole yhtä raja-arvoa. Se vaihtelee toisistaan. Tästä huolimatta useimmat lainanantajat haluavat nykyään nähdä 600 tai korkeamman pistemäärän asuntolainaa hakevilta lainaajilta. Mutta tämä on vain yleinen suuntaus, se ei ole kiveen hakattu.
Tärkeintä on, että korkeammat pisteet parantavat mahdollisuuksiasi ostaa asunto Kaliforniasta asuntolainaa käytettäessä.
3. Velkakuorman hallinta.
Velkasi määrä voi myös vaikuttaa kykyysi saada asuntolainarahoitusta. Joten se on toinen keskeinen vaatimus ostaa asunto Kaliforniasta. Erityisesti toistuvan velan suhde kuukausituloihin on todella tärkeä.
Lainojen ammattikielessä tämä tunnetaan velan ja tulon suhteena. Tämä suhde osoittaa, kuinka suuri osa tuloistasi menee kuukausittaisiin velkoihisi. Se auttaa kiinnitysyhtiöitä varmistamaan, että et joudu liikaa velkaa (asuntolainan lisäksi).
Kuten luottotiedot, tämä on Kalifornian asunnon ostovaatimus, joka voi vaihdella asuntolainayrityksestä toiseen. Ihannetapauksessa velan ja tulojen kokonaissuhteen pitäisi laskea alle 43%. Mutta se ei ole kova ja nopea sääntö. Myös muut tekijät otetaan huomioon.
4. Taloudellisten asiakirjojen pyöristäminen.
Dokumentaatio on yleinen vaatimus asunnon ostamiseen Kaliforniasta. Kun haet asuntolainaa, sinulta kysytään monenlaisia taloudellisia asiakirjoja. Lainanantaja käyttää niitä varmistaaksesi tulosi ja omaisuutesi, lainahistoriasi ja muut taloudellisen tilanteesi näkökohdat.
Yleisesti pyydettyjä asiakirjoja ovat viimeaikaiset tiliotteet, veroilmoitukset ja W-2-lomakkeet kahden viime vuoden ajalta, palkkaluettelot ja muut taloudelliset asiakirjat. Itsenäisten ammatinharjoittajien on ehkä toimitettava lisäasiakirjoja, kuten tuloslaskelma.
5. Asunnon arviointi.
Jos käytät asuntolainaa asunnon ostamiseen Kaliforniasta, kiinteistö arvioidaan todennäköisesti ennen rahoitusta. Asunnon arviointi on siis toinen keskeinen vaatimus asuntoa ostettaessa.
Tämän prosessin aikana koulutettu ja lisensoitu kodinarvioija vierailee kotona ja arvioi sen sisältä ja ulkoa. Arvioija antaa arvion kiinteistön arvosta nykyisillä kiinteistömarkkinoilla. Lainanantaja haluaa varmistaa, että kiinteistöstä maksettu summa vastaa todellista markkina -arvoa.
Asunnon ostajana ei todellakaan ole paljon tekemistä arviointiprosessin aikana. Lainanantaja aikatauluttaa sen ja arvioija lähettää raporttinsa lainanantajalle. Se on vain pidettävä mielessä.
Kotiarviointi korostaa myös älykkään tarjouksen tekemisen tärkeyttä nykyisiin markkinaolosuhteisiin perustuen. Jos tarjoat paljon markkina -arvoa suuremman summan, kiinteistöä ei ehkä arvioida sovittua kauppahintaa. Tämä voi muodostaa esteen asuntolainojen hyväksymiselle.
Joten sinulla on se, viisi tärkeintä vaatimusta asunnon ostamisesta Kaliforniasta.
Yhteenveto
Kaliforniassa on laaja valikoima ohjelmia ensiasunnon ostajille. Tee ensin tutkimuksesi CalHFA: n verkkosivusto määrittääksesi, mistä ohjelmasta olet kiinnostunut. Aloita seuraavaksi esihyväksyntäprosessi ja tutustu vaihtoehtoihisi. Lopuksi tee yhteistyötä paikallisen kiinteistönvälittäjän kanssa löytääksesi unelmiesi kodin Kaliforniasta.
[lainata]
Sisällys
- Kalifornian ensimmäiset kodin ostajaohjelmat
- 1. CalHFA: n tavanomainen lainaohjelma
- 2. Perinteinen CalPLUS -lainaohjelma
- 3. CalHFA FHA -lainaohjelma
- 4. CalPLUS FHA -lainaohjelma
- 5. CalHFA VA -lainaohjelma
- 6. CalHFA USDA -lainaohjelma
- 7. CalHFA -ennakkomaksuohjelmat
- MyHome -apuohjelma
- MyHome koulun työntekijöille, palokunnan työntekijöille ja VA -lainanottajille
- Kansalliset ohjelmat ensiasunnon ostajille
- 5 keskeistä vaatimusta asunnon ostamiseen Kaliforniasta
- 1. Säästöt käsirahaa varten.
- 2. Säilytä hyvä luotto.
- 3. Velkakuorman hallinta.
- 4. Taloudellisten asiakirjojen pyöristäminen.
- 5. Asunnon arviointi.
- Yhteenveto
- Mitä asiakirjoja tarvitsen asunnon ostamiseen ...
- Asuntovaunun ostamista koskevat vaatimukset Yhdysvalloista
- Kuinka paljon minun pitäisi ansaita asunnon ostamiseksi Yhdysvalloista?
- Esimerkki asunnon ostotarjouksen tekemisestä
- FHA -lainat ensimmäistä kertaa ostajille
- Kuinka paljon luottoa tarvitsen asunnon ostamiseen?