Mitä asunnon ostaminen vaatii?
Mitä minun tarvitsee ostaa asunto Yhdysvalloista? . Kodin ostamiseen tarvittavien asiakirjojen ja asiakirjojen kerääminen on fiksu liike, eikä se ole niin paljon työtä kuin voisi odottaa, varsinkin kun tiedät mitä tarvitset. Sinulla on helpompi asuntolainasi stressaavan ajan aikana, ja se voi johtaa pitkälle saadaksesi sinut oikealle jalalle etenkin ensimmäistä kertaa asunnon ostajille.
Osta asuntolaina
Vertaa samanlaisia lainoja keskenään ennen kuin aloitat. Pyydä tarjous jokaiselta lainanantajalta; Heidän on toimitettava ne sinulle standardien mukaisesti TRID .
Voit verrata kunkin asuntolainan kuluja. Ostajan sulkemiskustannukset sisältävät todennäköisesti lainapisteen tai kaksi. Esitä kysymyksiä, jos et ymmärrä arviointia.
Ennen kuin puhut asuntolainanantajalle
Nyt on aika aloittaa asiakirjojen kerääminen.
Hanki kopio luottotietosi ja tarkista se . Sinulla on oikeus saada yksi ilmainen raportti kustakin kolmesta luottotietovirastosta vuosittain. Ota yhteyttä velkojaan korjataksesi sen, jos löydät virheen. Ole tietoinen mahdollisista rikoksista. Pisteesi OLEN se vaikuttaa negatiivisesti, jos olet tehnyt liian monta maksuviivästystä.
Voit yleensä saada FHA -lainan, vaikka sinulla olisi hieman alhainen luottotulos. FHA -lainat edellyttävät myös käsirahaa, joka on vain 2,85% myyntihinnasta.
Kelpoisuus lainanantajan kanssa
Jotkut lainanantajat saattavat haluta nähdä asiakirjoja, jotka tukevat nykyistä lainaasi. Tämä auttaa heitä määrittämään velan suhde tuloihin, mikä on tärkeä tekijä asuntolainojen hyväksymisprosessissa.
Ajattele luottokortteja, automaksuja ja opintolainoja. Viimeisimpien tiliotteidesi pitäisi riittää, jos ne sisältävät erääntyneen saldosi ja vaaditut kuukausimaksut, ja niissä tulee näkyä tilinumerot sekä velkojien nimet ja osoitteet.
Lainanantaja tarkistaa työsuhteesi ja alkaa käsitellä lainaasi . Tämä tehdään yleensä lähettämällä heille a työllisyyden todentamislomake , joten neuvo työnantajaasi odottamaan tätä tietopyyntöä. Pyydä HR -osastoa tai pomoa lähettämään pyydetyt asiakirjat välittömästi.
Pääsykoe
Lainanantaja haluaa sinulta myös asiakirjoja, jotka tukevat tulojasi, mukaan lukien nykyiset palkkaerät. Kaksi viimeistä pitäisi riittää. Tee valokopioita. Älä luovuta alkuperäisiä.
Lainanantajat haluavat yleensä myös W-2-lomakkeiden viimeiset kaksi vuotta sinulle ja puolisollesi, jos olet naimisissa. Tämä on palkka- ja veroilmoituksesi, jonka työnantaja antaa kullekin kalenterivuodelle, ja se sisältää kaikki tiedot palkoistasi, verotettavista eduista ja palkoista pidätetyistä veroista.
Jos et ole vielä jättänyt liittovaltion veroilmoitusta viimeiseltä vuodelta, etsi palautuksesi kahden edellisen vuoden ajalta. Tee kopioita ja muista sisällyttää kaikki ajat.
Varmista, että veroilmoitukset on allekirjoitettu ja päivätty.
Jotkut lainanantajat haluavat kahden kuukauden tiliotteet , kun taas toiset pyytävät kolmea. Ota kopio jokaiselle oppilaitokselle ja sisällytä kaikki sivut, myös tyhjät sivut.
Tee kopio jokaisesta tiliotteesta, jos sinulla on osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja tai eläketilejä. Lainanantajat toisinaan mieluummin paperiversioita kuin niitä, joita voit tulostaa verkossa, mutta he hyväksyvät lausunnot verkossa, jos vastaanotat tällaiset lausunnot. Tee valokopioita. Älä lähetä alkuperäisiä .
Tarvitset myös jonkin version tuloslaskelmasta, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, ja kahden vuoden yhtiöveroilmoitukset, jos omistat perustetun yrityksen.
Voit tuoda ajokorttisi tunnistamista ja jäljentämistä varten, jos tapaat lainanantajan henkilökohtaisesti. Muussa tapauksessa kopioi lisenssi skanneriin tai kopiokoneeseen ja lisää se. Lisenssisi on sisällettävä valokuvasi.
Rahatalletuksesi
Todennäköisesti joudut tarkista, mistä tämä raha on peräisin . Jos kyseessä on lahja perheeltä tai ystäviltä, tarvitset jokaiselta heiltä lausunnon, joka vahvistaa summan ja että sinun ei odoteta maksavan sitä. Toisin sanoen se ei ole laina, joka sisällytetään velan ja tulon suhteeseen.
Pankkilaskelmistasi pitäisi näkyä, oletko säästänyt rahaa ahkerasti tai myynyt toisen omaisuuden käteisen hankkimiseksi ja olet jo toimittanut niistä kopiot.
Kysy käynnistyskustannuksista
Monet lainanantajat pyytävät maksua, jotta he voivat saada kopion luottotietostasi, mutta jotkut eivät. Arviointi- ja luottotietojen maksut maksetaan yleensä silloin, kun olet valmis hyväksymään lainan, ei silloin, kun olet oikeutettu.
Älä maksa palkkioita lainanantajalle ennen kuin olet päättänyt käyttää kyseistä lainanantajaa.
Asiakirjat ennakkohyväksyntäkirjeelle
Tarvitsemasi paperityyppi riippuu myös siitä, missä olet asunnon ostoprosessissa. Jos sinua ei ole vielä hyväksytty asuntolainaa tai rahoitusta varten, tarvitsemasi asiakirjat voivat olla hyvin erilaisia kuin todelliset myyntimateriaalit.
Hanki omasi ennakkohyväksyntäkirje se on yksi asunnon ostoprosessin ensimmäisistä vaiheista. Rahoituslaitoksesi tarvitsee laajoja tietoja henkilöllisyydestäsi ja taloudestasi saadaksesi tämän kirjeen. Ennakkohyväksyntäkirje antaa sinulle alustavan hyväksynnän kiinteälle rahoitukselle kotiisi.
Ennakkohyväksyntäkirjeen hankkiminen antaa sinulle paremman käsityksen siitä, millaiseen asuntolainaan sinulla on varaa ja kuinka paljon rahoitusta voit saada. Voit varmasti aloittaa kotihakuprosessin ilman kirjainta, mutta mahdolliset myyjät luulevat todennäköisesti olevasi vakava ostaja, jos sinulla on jo esihyväksyntäkirje kädessäsi.
Esimerkkejä asiakirjoista, joita tarvitaan esihyväksyntäkirjeen saamiseksi, ovat:
- jäljennökset nykyisistä palkkakuvista vähintään kahden viimeisen palkkakauden ajalta;
- W-2 tiedot viimeiseltä kalenterivuodelta;
- kopiot liittovaltion veroilmoituksista, mukaan lukien kaikki aikataulut;
- tiliotteet viimeisten kahden tai kolmen kuukauden ajalta;
- omaisuuserät (osakkeet, joukkovelkakirjat, eläketilit jne.); ja
- Kopio nykyisestä ajokortistasi.
Saatat myös tarvita lisätietoja, jotka vaihtelevat taloudellisen tilanteesi mukaan. Esimerkiksi pankkitilisi tietueiden analysoinnin jälkeen lainanantaja voi pyytää lisätietoja rahan käytöstä tai selityksen viimeaikaisista suurista ostoista.
Asiakirjat tarjous- / hyväksymisprosessissa
Sinun on kirjoitettava virallinen tarjous neuvotteluprosessin aloittamiseksi. Ehdotus sisältää tärkeitä tietoja, kuten:
- kokonaishinta,
- alkuperäiset rahat hyvässä uskossa tarjouksen mukana,
- miten jäljellä oleva kauppahinta maksetaan,
- tiedot sulkemisesta ja hallussapidosta, ja
- mahdolliset varaukset (kuten riittävän rahoituksen löytäminen tai toisen asunnon myynti).
HYVÄKSY TAI HYLÄ
Myyjä vastaa tarjouksen hyväksymiseen tai hylkäämiseen. Jos he hylkäävät tarjouksesi, he voivat myös tarjota vastatarjouksen. Riippumatta siitä, miten myyjä reagoi, hänen on tehtävä se kirjallisesti.
Tarjouksen ja hyväksynnän välittämiseen käytettyä asiakirjaa kutsutaan usein ostosopimukseksi. Se sisältää kaikki myynnin edellytykset ja mitä myydään.
Myynnin viimeistelyyn tarvittavat asiakirjat
Kun olet tehnyt tarjouksen kodista ja se on hyväksytty, saat lisätietoja asunnosta. Nämä tiedot voivat johtaa hinnasta uusiin neuvotteluihin tai jopa estää sinua ostamasta kokonaan. Myynnin viimeistelyyn tarvitaan seuraavat asiakirjat.
- Myyjän ilmoitus: yksi näistä asiakirjoista on ilmoituslausunto ja myyjä . Tämä raportti sisältää yhteenvedon myyjän tietämyksestä kiinteistöstä. Se sisältää tietoja kotona tehdyistä töistä, mahdollisista ongelma -alueista ja kodin mahdollisista päivityksistä tai rakentamisesta. Se on suunniteltu tarjoamaan kaikki tiedot kodista, jotka voivat vaikuttaa haitallisesti kiinteistön arvoon, käyttöön tai nautintoon. Myyjän vaadittavat tiedot vaihtelevat osavaltioittain, mutta yleensä on olemassa lomake, jota sinun on käytettävä osana myyntiprosessia. Yleensä lomake muodostaa sarjan kyllä / ei -kysymyksiä ja tilaa myyjän selityksille.
- Kotitarkastusraportti. Vaikka se ei ole teknisesti välttämätöntä, on hyvä tehdä kiinteistölle perusteellinen kotitarkastus. Kotitarkastaja tarkastaa visuaalisesti kaikki kodin elintärkeät osat, mukaan lukien kalliit kohteet, kuten perustus, sähköjärjestelmät ja putkistot. Suuret laitteet, kuten ilmastointilaite, vedenlämmitin ja uuni, myös tarkastetaan. Tarkastaja antaa raportin talon kunnosta. Raportissa korostetaan ongelma -alueita, jotka saattavat huolestuttaa sinua. Jos ongelmat ovat vähäisiä, raportti voi olla hyödyllinen tehtäväluettelo pienille hankkeille. Raportti voi myös ehdottaa säännöllisiä huoltotehtäviä, jotka voivat olla erittäin hyödyllisiä ensiasunnon ostajalle. Kotitarkastus voi myös antaa lisätietoja, joiden avulla voit neuvotella asuntosi hinnan uudelleen. Voit ehkä alentaa hintaa, jos voit näyttää myyjälle, että sinun on tehtävä huomattavia korjauksia. Voit myös pyytää myyjää tekemään joitakin näistä korjauksista ennen kuin teet asunnon.
- Tarkastus tuholaisia : Tuholaiset, kuten jyrsijät, lepakot ja termiitit, voivat aiheuttaa terveysongelmia ja jopa vaarantaa kodin rakenteellisen eheyden. Vaikka tämä ei yleensä ole teknisesti välttämätöntä, on hyvä idea tehdä tuholaistarkastus mahdolliselle uudelle kodillesi. Jos ongelmia ilmenee, voit käyttää tietoja neuvotteluvälineenä tai pyytää myyjää korjaamaan ongelmat tai tuholaisvauriot ennen myyntiä.
Kiinteistön siirtoon tarvittavat asiakirjat
Kun olet päättänyt mahdollisesta kodista ja myyjä on jakanut lisätietoja asunnosta, näet paljon tuntemattomia asiakirjoja oston viimeistelemiseksi. Suurin osa näistä asiakirjoista on myyjän laatimia ja tarkistamia ja toimitettu sinulle.
Vaikka kiinnitystä ja kiinteän omaisuuden siirtoa koskevat asiakirjat jätetään usein yhteen, ne ovat itse asiassa kaksi erillistä oikeudellista prosessia. Omistuksen siirto edellyttää seuraavia asiakirjoja:
- Kirjoittaminen: Teos siirtää laillisesti omistuksen myyjältä ostajalle. Voit valita omaisuuden tyypin, mukaan lukien henkilökohtaisesti, luottamuksellisesti, yhteisomistuksessa tai muussa hallinnon muodossa. Kun teko on valmis, se toimitetaan County Recorderille, jotta se voidaan lisätä oikein kyseisen kiinteistön otsikkoketjuun. Voit myös käyttää useita erilaisia toimintoja. Jokaisella asiakirjatyypillä on erilaiset takuut liitteenä olevan otsikon osalta. Esimerkiksi yleinen turvakirja on yleisin tapa siirtää omaisuutta. Se varmistaa, että myyjällä on selkeä omistusoikeus kiinteistöön ja hänellä on valtuudet tai oikeus myydä omaisuus. Muuntyyppiset teot, mukaan lukien eroamisasiakirjat, tarjoavat paljon vähemmän suojaa, jos omaisuuden omistus on kyseenalainen.
- Myyntilasku: Jos koti myydään henkilökohtaisen omaisuuden, kuten ilmastointilaitteiden, laitteiden tai valaisimien kanssa, saatat joutua käyttämään myös kauppalaskua. Tässä asiakirjassa selvitetään, mikä omaisuus sisältyy tapahtumaan kiinteistön ulkopuolella.
- Myyjän vakuutus tai omistusoikeustodistus: Tämän asiakirjan nimi vaihtelee osavaltioittain. Se on kuitenkin myyjän vakuutus, joka vahvistaa kiinteistön omistajuuden. Siinä kuvataan myös kaikki nimikkeen puutteet, mukaan lukien vuokrasopimukset, panttioikeudet tai mahdolliset kiistat, joita voi syntyä ja jotka voivat vaikuttaa nimikkeeseen. Toisin kuin myyjän ilmoitus, tässä asiakirjassa keskitytään enemmän asuntoon kuin asunnon kuntoon. Koska kiinteistön omistusoikeus on niin tärkeä, useimmat osavaltiot tarjoavat sinulle mahdollisuuden hankkia omistusvakuutus. Omistusvakuutus suojaa sinua, jos kiinteistön myynnin jälkeen syntyy ongelmia tai puutteita, jotka liittyvät asunto -omaisuuteen. Jos myyjällä ei ole selvää omistusoikeutta kiinteistöön, koko myynti voi mitätöidä. Omistusvakuutus suojaa sinua mahdollisilta tappioilta, jotka liittyvät nimikkeen virheisiin,
- Siirrä veroilmoitukset: Vaikka tätä asiakirjaa ei vaadita kaikissa osavaltioissa, jotkut paikkakunnat tai osavaltiot vaativat ostajaa ja myyjää ilmoittamaan asunnon ostohinnan virallisessa asiakirjassa. Näin veroviranomainen voi laskea myyntiveron tai muut verot, joihin myyntihinta vaikuttaa.
Tarvittavat asuntolainat
Jos saat myös asuntolainaa, sinun on täytettävä muita asiakirjoja. Toisin kuin myyntiasiakirjat, kiinnitysasiakirjat koskevat vain sinua ja rahoituslaitostasi.
- Muistilappu: Huomautuksesi on kuvaus velasta, jonka olet itse velkaa lainanantajalle. Määritä lainaehdot ja kuinka maksat lainan takaisin. Se sisältää myös tietoja sovellettavasta korosta ja siitä, kuinka kauan maksat.
- Asuntolaina: Asuntolaina on asiakirja, joka yhdistää setelin vakuuteen - uuteen kotiin. Osoittaa, että jos seteliä ei palauteta, arvopaperi voidaan lunastaa (tai takavarikoida) ja myydä velkakirjaan liittyvän maksamattoman velvoitteen maksamiseksi.
- Lainahakemus: Lainahakemuksesi sisältää lähes kaikki lainanantajalle antamasi tiedot. He yksinkertaisesti pyytävät sinua tarkistamaan yhteenvedon tiedoista ja vahvistamaan, että ne ovat oikein.
- Laina -arvio ja tilinpäätöksen julkistaminen: Tämä asiakirja sisältää hyödyllistä tietoa lainastasi. Tiedot on tiivistetty niin, että sinulla on kaikki tärkeät tiedot lainastasi yhdessä paikassa. Se on suunniteltu auttamaan ostajia ymmärtämään paremmin sopimuksen mukaiset oikeutensa ja velvollisuutensa.
Sisällys
- Mitä asunnon ostaminen vaatii?
- Osta asuntolaina
- Ennen kuin puhut asuntolainanantajalle
- Kelpoisuus lainanantajan kanssa
- Pääsykoe
- Rahatalletuksesi
- Kysy käynnistyskustannuksista
- Asiakirjat ennakkohyväksyntäkirjeelle
- Asiakirjat tarjous- / hyväksymisprosessissa
- HYVÄKSY TAI HYLÄ
- Myynnin viimeistelyyn tarvittavat asiakirjat
- Kiinteistön siirtoon tarvittavat asiakirjat
- Tarvittavat asuntolainat