Suljetut kodit, mitä ne ovat ja miten niitä voi ostaa? Osta kiinteistö sulkeminen voi olla hieno yritys , jos pystyt käsittelemään riskejä. Varmista, että kotisi tarkastetaan, ja selvitä, kuinka paljon muut alueen asunnot käyttävät. Näin et lopulta maksa enemmän kuin sinun pitäisi.
Sulkeminen on koti, joka on takaisinotettu ja myyty alkuperäisen omistajan lainan myöntäneen pankin myyntiin. Kun näet talon suljetuksi, se tarkoittaa, että se on pankin omistuksessa. Jokaisella asuntolainasopimuksella on kiinteistöön liittyvä panttioikeus. Panttioikeus antaa pankin hallita omaisuuttasi, jos lopetat asuntolainojen maksamisen .
Tässä muutamia yleisimpiä syitä markkinoiden sulkemiseen:
- Ylivoimainen lääketieteellinen tai luottokorttivelka, joka estää vuokranantajan maksamasta
- Konkurssi, joka vaatii selvitystilaa
- Työn menetys tai muutto
- Asuntojen hintojen raju lasku
- Huolto -ongelmat, jotka ovat liian kalliita korjata ja tehdä kodista asumiskelvottoman
Suljetun kodin ostaminen on hieman eri asia kuin vakio -kiinteistön ostaminen vuokranantajalta. Useimmat sulkemiset myydään sellaisenaan, mikä tarkoittaa, että et voi neuvotella pankin kanssa korjausten tekemisestä puolestasi.
Hyödyt takaisinotetun kodin ostamisesta
Suljetun kodin ostamisesta on joitain etuja:
Alemmat hinnat:
Kiistaton etu on, että ne maksavat lähes aina vähemmän kuin muut alueen asunnot. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja hinnoittelee ne, jotka voivat tehdä voittoa vain, jos asunto myydään.
Vähemmän otsikon huolia:
Asunnon ostaminen omistajalta tarkoittaa, että et voi saada puhdasta asuntoa, joka on laillinen oikeus omistaa omaisuutta. Omistajalla voi olla talossa takaisin veroja tai pantteja, jotka voivat pakottaa hänet peruuttamaan myynnin. Kun ostat suljetun kodin, sinun ei tarvitse huolehtia omistusasioista, koska pankki selvittää asunnon.
Vakiolainamallit:
Saatat joutua käymään läpi hieman erilaisen tarjous- ja ostoprosessin, kun ostat sulkemista, mutta sinulla on vielä muutamia laina -vaihtoehtoja. Voit saada VA -lainan, FHA -lainan tai USDA -lainan ostaaksesi sen, kunhan harkitsemasi koti on asumiskelpoisessa kunnossa. Nämä valtion takaamat lainat voivat tehdä asunnon omistamisesta edullisempaa.
Mahdollisuus uusimiseen:
Useimmissa tapauksissa pankit eivät ole halukkaita tekemään korjauksia ja kunnostustöitä ennen sulkemisen myyntiä. Mikään sääntö ei kuitenkaan sano, että pankki ei voi hoitaa korjauksia puolestasi. Jos törmäät kotiin, joka on ollut markkinoilla pitkään, saatat pystyä vakuuttamaan pankin tekemään korjaukset ennen muuttoa.
Takaisinotetun asunnon ostamisen haitat
Suljetun kodin ostaminen on riskialtista kuin omistajan asunnon ostaminen. Joitakin suljetun kiinteistön ostamisen haittoja ovat:
Lisääntynyt huolto:
Asunnonomistajilla ei ole kannustinta ylläpitää kodin kuntoa, kun he tietävät menettävänsä omaisuutensa sulkemisen vuoksi. Jos jokin rikkoutuu, vuokranantaja ei käytä rahaa sen korjaamiseen, ja ongelma voi pahentua ajan myötä. Vuokranantajat voivat jopa tarkoituksellisesti tuhota omaisuuden. Olet vastuussa kodin mahdollisten ongelmien korjaamisesta ostaessasi suljetun kodin.
Ihan kuin se olisi myynti:
Pankin tärkein huolenaihe on saada rahat takaisin mahdollisimman nopeasti, mikä tarkoittaa myyntiä, kuten lähes kaikissa tapauksissa. Sinun ei pitäisi ostaa suljettua asuntoa, jos sinulla ei ole huomattavaa rahaa investoidaksesi korjauksiin.
Huutokaupat:
Pankki saattaa päättää, että paras tapa on myydä asunto sheriffin huutokaupassa. Siinä tapauksessa sinun on ehkä maksettava tarjouksen koko lopullinen hinta, ennen kuin voit hallita tekoa. Yleensä et voi saada asuntolainaa huutokaupasta ostetusta asunnosta, koska vakuutus ja arviointi vievät liian kauan.
Lunastusajat:
Se, että koti on merkitty suljetuksi kiinteistöjen listaussivustolla, ei tarkoita, että koti menee myyntiin. Lähes kaikki osavaltiot tarjoavat asunnonomistajille pelastuskauden, jonka aikana he voivat ottaa kotinsa takaisin saamalla laskujaan. Joissakin osavaltioissa asunnonomistajilla voi olla jopa 12 kuukautta aikaa saada omaisuutensa takaisin.
Nykyisellä asukkaalla on seuraavat oikeudet:
Koti voidaan saada laillisesti takaisin, mutta se ei tarkoita sitä, ettei kukaan asu kiinteistössä. Monet suljetut kodit ovat tyhjillään kuukausia tai vuosia, mikä voisi houkutella kyykkyjä. Jos ostat kiinteistön, jossa asuu laiton asukas, sinun on häädettävä hänet laillisesti, vaikka kyseisellä henkilöllä tai henkilöillä ei olisi oikeutta taloon. Tämä voi viedä kuukausia ja maksaa tuhansia dollareita asianajokuluja.
Kuinka ostaa asunto sulkeutumisessa
Luuletko, että sulkemisen ostaminen sopii sinulle? Tässä on vaiheet, joita voit tehdä asunnon sulkemiseen:
Vaihe 1: Selvitä kenen kautta ostat kiinteistön.
Asunnon sulkemiseen on kolme tapaa: omistajalta, pankilta tai huutokaupalta.
Osta omistajalta
Teknisesti et osta asuntoa asunnonomistajalta, jonka omaisuus on suljettu. Yleensä siinä tapauksessa tapahtuu lyhytaikainen myynti. Lyhyt myynti tapahtuu, kun omistaja myy asunnon halvemmalla kuin mitä hän on velkaa asuntolainasta. Kun ostat asunnon sulkemiseen, pankin (ei omistajan) on hyväksyttävä tarjouksesi. Voit odottaa hyväksyntää pitkään.
Osta pankista
Vältät vuokranantajan kanssa työskentelyn kokonaan, kun ostat kiinteistön pankin kautta. Pankki yleensä tyhjentää otsikon ja häätää nykyisen omistajan ennen kuin ostat suljetun kiinteistön. Useimmat pankit eivät myy asuntoa suoraan yksityishenkilölle; Sinun on keskusteltava kokeneen kiinteistönvälittäjän kanssa nähdäksesi mitä kiinteistöjä on saatavilla. Nämä talot myydään yleensä sellaisinaan. Sinulla on kuitenkin yleensä mahdollisuus tutustua kotiin ja tilata tarkastus ennen sulkemista.
Osta huutokaupasta
Saat asunnon huutokaupassa nopeammin kuin neuvottellessasi pankin tai myyjän kanssa. Useimmat huutokaupat hyväksyvät kuitenkin vain käteismaksut, mikä tarkoittaa, että sinulla on oltava huomattava määrä rahaa valmiina ostettavaksi. Ostamalla huutokaupasta hyväksyt myös asunnon ostamisen sellaisenaan ilman arviointia tai tarkastusta. Tämä tarkoittaa, että olet suuressa vaarassa ostaessasi suljetun asunnon huutokaupasta.
On erinomainen idea selvittää ostettavan asunnon sulkemistilanne tai ottaa yhteyttä kiinteistönvälittäjään, joka on erikoistunut sulkemiseen.
Vaihe 2: Tee kiinteistönvälittäjän kanssa osto helpommaksi.
Useimmat pankit osoittavat suljetut kiinteistöt kiinteistönvälittäjälle (REO), joka etsii ostajaa tavanomaisten kiinteistönvälittäjien kanssa.
Kaikilla kiinteistönvälittäjillä ei ole kokemusta yhteistyöstä REO -välittäjien kanssa. Kokenut sulkemisagentti voi auttaa sinua navigoimaan osavaltion REO -ostoprosessissa, neuvottelemaan hinnastasi, pyytämään tarkastusta ja tekemään tarjouksen. Etsi kiinteistönvälittäjiä alueeltasi ja löydä sulkumyyntiin erikoistunut välittäjä.
Vaihe 3: Hanki hyväksyntä asuntolainan rahoittamiseen.
Ellet osta asuntoa sulkuhuutokaupasta, saat todennäköisesti asuntolainan asunnon rahoittamiseksi. Kun olet löytänyt agentin ja ryhtynyt etsimään asuntoja, haluat saada etukäteen lainahyväksyntä . Ennakkohyväksyntä kertoo, kuinka paljon voit saada asuntolainaa. Valitse lainanantaja ja pyydä asuntolainan ennakkohyväksyntä rajataksesi hakua.
Vaihe 4: Suorita omaisuuden arviointi ja tarkastus.
Tarkastukset ja arvioinnit ovat keskeisiä sulkemisen ostamisen kannalta. Arviointi on lainanantajan vaatimus, jonka avulla voit tietää, kuinka paljon rahaa kiinteistö on arvoltaan. Lainanantajat vaativat arvioita ennen asuntolainojen tarjoamista, koska heidän on tiedettävä, etteivät he lainaa sinulle liikaa rahaa.
Tarkastus on asunnon perusteellisempi tarkastelu. Asiantuntija kiertää talon ympäri ja kirjoittaa muistiin kaikki, jotka on vaihdettava tai korjattava. Koska sulkemiset aiheuttavat yleensä enemmän vahinkoa kuin omistajan myymät asunnot, sinun on vaadittava tarkastusta ennen kuin suljetun asunnon ostaminen.
Joskus sinulla ei ole mahdollisuutta pyytää tarkastusta tai arviointia ennen ostamista. Sinun tulisi harkita suljettujen kiinteistöjen ostamista vain, jos olet edistynyt kodin korjaamisessa.
Vaihe 5: Osta uusi koti
Lue tarkastuksen ja arvioinnin tulokset ja päätä, onko kyseinen koti todella sinulle sopiva ja oletko kunnossa ostamaan asunto sellaisenaan. Ota yhteyttä asuntolainaajaasi lainan viimeistelyyn, jos sinulla on rahaa tai taitoja tarvittavien kunnostustöiden tekemiseen. Kiinteistönvälittäjäsi auttaa sinua esittämään tarjouksesi ja valmistelee sulkemisen.
Avain takeaways
- Lainojen sulkeminen tapahtuu, kun asunnon omistaja laiminlyö asuntolainansa ja on yli 120 päivää jäljessä lainasta.
- Pankit ja valtion virastot vaativat nämä kiinteistöt ja myyvät ne sitten taloudellisten tappioidensa korvaamiseksi.
- Voit ostaa suljettuja kiinteistöjä huutokaupasta tai suoraan pankeilta ja virastoilta.
- Yrityspankin osallistumisen vuoksi on usein vaikeampaa ja aikaa vievää neuvotella sulkemisesta, mutta maksat todennäköisesti vähemmän.
Artikkelin lähteet
- Kuluttajan rahoitusturvavirasto. Miten sulkeminen toimii? , Käytetty 5. elokuuta 2020.
- Kuluttajan rahoitusturvavirasto. En voi maksaa asuntolainaani. Kuinka kauan kestää, ennen kuin kohtaat sulkemisen? , Käytetty 5. elokuuta 2020.
- Asuntojen hankintainstituutti. Kuinka ostaa asunto sulkeutumisessa . Viimeinen käyttökerta: 5. elokuuta 2020.
- IHO. Yhden dollarin talot . Viimeinen käyttökerta: 5. elokuuta 2020.
- Wells Fargo. Sulkemisen ostaminen . Viimeinen käyttökerta: 5. elokuuta 2020.
Sisällys
- Hyödyt takaisinotetun kodin ostamisesta
- Alemmat hinnat:
- Vähemmän otsikon huolia:
- Vakiolainamallit:
- Mahdollisuus uusimiseen:
- Takaisinotetun asunnon ostamisen haitat
- Lisääntynyt huolto:
- Ihan kuin se olisi myynti:
- Huutokaupat:
- Lunastusajat:
- Nykyisellä asukkaalla on seuraavat oikeudet:
- Kuinka ostaa asunto sulkeutumisessa
- Vaihe 1: Selvitä kenen kautta ostat kiinteistön.
- Osta omistajalta
- Osta pankista
- Osta huutokaupasta
- Vaihe 2: Tee kiinteistönvälittäjän kanssa osto helpommaksi.
- Vaihe 3: Hanki hyväksyntä asuntolainan rahoittamiseen.
- Vaihe 4: Suorita omaisuuden arviointi ja tarkastus.
- Vaihe 5: Osta uusi koti
- Avain takeaways
- Artikkelin lähteet